鄭州銀行已連續(xù)兩年未進(jìn)行現(xiàn)金分紅，亟需補(bǔ)充資本充足水平。

近日，河南省地方金融監(jiān)管局官網(wǎng)發(fā)布公告稱，禹州新民生村鎮(zhèn)銀行股份有限公司等村鎮(zhèn)銀行線上交易系統(tǒng)被河南新財(cái)富集團(tuán)投資控股有限公司(以下簡(jiǎn)稱“新財(cái)富集團(tuán)”)操控和利用的犯罪事實(shí)已初步查明。記者注意到，鄭州銀行(002936.SZ)原副行長(zhǎng)受賄案亦涉及新財(cái)富集團(tuán)。而根據(jù)鄭州銀行頻繁收到的罰單顯示，受罰事由為流動(dòng)資金貸款被違規(guī)使用或挪用。

此外，鄭州銀行發(fā)布聲明稱其2021年度不進(jìn)行現(xiàn)金分紅，這已是該行第二個(gè)年度未進(jìn)行分紅。業(yè)內(nèi)人士分析道，鄭州銀行核心一級(jí)資本充足率不斷逼近監(jiān)管紅線，該行或?qū)⒎旨t利潤(rùn)部分用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本。不過(guò)，目前鄭州銀行核心一級(jí)資本并未見上漲。

受賄案涉新財(cái)富集團(tuán)

日前，河南銀保監(jiān)局、河南省地方金融監(jiān)管局就個(gè)別村鎮(zhèn)銀行有關(guān)問(wèn)題作出回應(yīng)稱，針對(duì)近期個(gè)別村鎮(zhèn)銀行線上服務(wù)渠道關(guān)閉問(wèn)題，各級(jí)金融管理部門密切配合公安機(jī)關(guān)開展調(diào)查，村鎮(zhèn)銀行線上交易系統(tǒng)被新財(cái)富集團(tuán)操控和利用的犯罪事實(shí)已初步查明，相關(guān)資金情況正在排查。

值得注意的是，鄭州銀行原副行長(zhǎng)喬均安受賄案亦牽扯到新財(cái)富集團(tuán)。公開資料顯示，喬均安在先后擔(dān)任原鄭州市商業(yè)銀行副行長(zhǎng)、鄭州銀行副行長(zhǎng)期間，利用職務(wù)便利，為新財(cái)富集團(tuán)董事長(zhǎng)呂奕控制的公司在鄭州銀行獲得貸款提供幫助，并以其妻子名義多次向呂奕借款900余萬(wàn)元。隨后其再次向呂奕借款時(shí)，呂奕提出以從公司借款并向其控制的其他公司放貸的方式，使喬均安得到息差，后喬均安以此形式向呂奕索要2394.67萬(wàn)元，用于歸還之前向呂奕的借款及償還個(gè)人借款、家庭消費(fèi)等。

*喬均安執(zhí)行裁定書，截圖自裁判文書網(wǎng)

判決書顯示，判決要求對(duì)喬均安違法所得即其已退還的涉案贓款2394.67萬(wàn)元依法向南京合生和商貿(mào)有限公司追繳，對(duì)由張玲玉代喬均安持有的價(jià)值75.91萬(wàn)元股份依法向河南縱橫生態(tài)環(huán)境股份有限公司追繳。除此之外，喬均安被判處有期徒刑14年。資料顯示，上述兩家公司的實(shí)際控制人均為新財(cái)富集團(tuán)董事長(zhǎng)呂奕。

有投資者在投資者互動(dòng)平臺(tái)對(duì)鄭州銀行提問(wèn)，“鄭州銀行與涉事河南村鎮(zhèn)銀行是否有業(yè)務(wù)往來(lái)”?鄭州銀行回復(fù)稱：“鄭州銀行歷來(lái)重視保護(hù)包括各類客戶在內(nèi)的利益相關(guān)方的合法權(quán)益，并在相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定范圍內(nèi)，依法合規(guī)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。”鄭州銀行表示，截至目前，該行與涉事村鎮(zhèn)銀行無(wú)業(yè)務(wù)往來(lái)。

不過(guò)，資料顯示，2022年3月末，河南銀保監(jiān)局公布《行政處罰信息公開表》(以下簡(jiǎn)稱《公開表》)。其中，連續(xù)8張《公開表》(豫銀保監(jiān)罰決字〔2022〕2號(hào)—9號(hào))顯示對(duì)鄭州銀行下屬6個(gè)支行的處罰，被處罰問(wèn)題包括貸款被違規(guī)使用或挪用、違規(guī)辦理按揭貸款等。

2021年12月31日，鄭州銀行收到3張罰單，涉事銀行均為鄭州銀行許昌分行，主要違法違規(guī)事由為流動(dòng)資金貸款被挪用于歸還信托公司借款和承接其他公司借款。

北京建龍重工集團(tuán)產(chǎn)業(yè)金融研究院院長(zhǎng)麒鑒向《中國(guó)科技投資》記者表示，頻繁收到監(jiān)管部門罰單，從社會(huì)公眾的角度看，或?qū)a(chǎn)生對(duì)該銀行的信心流失，進(jìn)而產(chǎn)生對(duì)銀行的不信任;若問(wèn)題嚴(yán)重，可能導(dǎo)致對(duì)銀行高管作出終身取消高管任職資格和員工終身從業(yè)資格的處罰。

兩年未進(jìn)行分紅

鄭州銀行成立于1996年11月，2015年在香港上市;2018年轉(zhuǎn)戰(zhàn)A股，在深交所上市，為河南省首家A股上市銀行、國(guó)內(nèi)首家A+H上市城商行。值得注意的是，年報(bào)顯示，鄭州銀行前十大股東中有六名股東所持有的股權(quán)被部分或全部質(zhì)押，其中第十大股東河南盛潤(rùn)控股集團(tuán)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“盛潤(rùn)控股”)持有的1.21億股股份均被質(zhì)押及凍結(jié)。而盛潤(rùn)控股于去年年初起卷入多起借貸官司，其債券亦多次展期。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年年末，鄭州銀行營(yíng)業(yè)收入為148.01億元，同比增加1.33%;歸屬于股東的凈利潤(rùn)為32.26億元，較上年同比增長(zhǎng)1.85%，2021年，上市城商行凈利潤(rùn)增幅為11.56%，鄭州銀行凈利潤(rùn)增幅卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及上市城商行平均水平。

自2021年1月起，鄭州銀行股價(jià)呈下降趨勢(shì)，其歷史最高點(diǎn)為4.15元/股，截至2022年7月1日，鄭州銀行收盤價(jià)為2.68元/股。

鄭州銀行在2021年年報(bào)中稱，“本行董事會(huì)建議2021年度不進(jìn)行現(xiàn)金分紅，不送紅股，不進(jìn)行資本公積轉(zhuǎn)增股份。”在披露年報(bào)的后一天，鄭州銀行發(fā)布《關(guān)于2021年度擬不進(jìn)行現(xiàn)金分紅的專項(xiàng)說(shuō)明》，這已是該行第二個(gè)年度不進(jìn)行現(xiàn)金分紅。

2020年，鄭州銀行未進(jìn)行現(xiàn)金分紅的原因?yàn)榭紤]新冠疫情沖擊、留存未分配利潤(rùn)補(bǔ)充資本等因素。2021年，銀行表示其原因有三：一是銀行通過(guò)降低利率、減少收費(fèi)、貸款延期還本付息等措施，持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，發(fā)展速度和營(yíng)收水平受到一定影響;二是銀行不斷加大風(fēng)險(xiǎn)處置力度，提升信用減值損失計(jì)提水平;三是留存的未分配利潤(rùn)將用作該行核心一級(jí)資本的補(bǔ)充，有利于提升銀行資本充足水平。

針對(duì)上市銀行連續(xù)兩年未進(jìn)行現(xiàn)金分紅的情況，郵儲(chǔ)銀行戰(zhàn)略發(fā)展部韓軍偉告訴《中國(guó)科技投資》記者，商業(yè)銀行利潤(rùn)去向主要分為三部分：約17%用于繳納所得稅，約23%用于分紅，約60%用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本。“上市銀行連續(xù)兩年不進(jìn)行分紅，主要與核心一級(jí)資本不足相關(guān)，如一季度末鄭州銀行核心一級(jí)資本充足率為9.36%，比監(jiān)管要求僅高2個(gè)百分點(diǎn)，不斷逼近監(jiān)管紅線，因此將分紅的利潤(rùn)部分用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本”，韓軍偉補(bǔ)充道。

然而，鄭州銀行資本充足率不升反降。2021年年末，鄭州銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為9.49%、13.76%、15%;2022年第一季度，該行上述數(shù)據(jù)下降至9.36%、13.44%、14.55%。此外，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布的2022年第一季度商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)情況表顯示，全國(guó)銀行核心一級(jí)資本充足率為10.7%，一級(jí)資本充足率為12.25%，資本充足率為15.02%。

某銀行市場(chǎng)分析師則向《中國(guó)科技投資》記者表示，通常銀行核心一級(jí)資本下降或是銀行內(nèi)源性不足、銀行加大不良風(fēng)險(xiǎn)處置力度、外源性融資渠道相對(duì)有限等因素造成。該分析師指出，銀行核心一級(jí)資本補(bǔ)充渠道主要為利潤(rùn)留存，增資擴(kuò)股如IPO、優(yōu)先股、定增、配股、可轉(zhuǎn)債等方式。

針對(duì)鄭州銀行涉及新財(cái)富集團(tuán)及未進(jìn)行現(xiàn)金分紅等相關(guān)問(wèn)題，記者致函該行，截至發(fā)稿，未獲回復(fù)。

關(guān)鍵詞： 鄭州銀行 鄭州銀行原副行長(zhǎng)喬均安 河南新財(cái)富集團(tuán)