文/孟永輝

如果依然還在用以往的眼光來(lái)看待金融科技，甚至將金融科技看成是互聯(lián)網(wǎng)金融的避風(fēng)港，必然是無(wú)法理解金融科技正在發(fā)生著的蛻變與新生的。是的，金融科技，正在發(fā)生一場(chǎng)全新的蛻變與新生?？梢灶A(yù)見(jiàn)的是，當(dāng)金融科技開(kāi)始新生，它為我們呈現(xiàn)出來(lái)的是一幅與以往完全不同的玄妙圖景，它為我們開(kāi)啟的是一段與以往完全不一樣的發(fā)展新歷程。

深度思考金融科技的新生與蛻變背后的邏輯，并且找到真正適合金融科技的新發(fā)展模式，不僅可以讓金融與科技的結(jié)合找到新通路，同樣可以為以互聯(lián)網(wǎng)為代表的科技玩家們的發(fā)展提供有益借鑒。原因在于，金融科技的蛻變與新生，并不僅僅只是帶來(lái)了金融與科技的深度變革，而且還為互聯(lián)網(wǎng)玩家們的新進(jìn)化找到了新的突破口。

【資料圖】

觀察現(xiàn)在的金融科技，我們可以非常明顯地看出，金融科技不再是金融科技本身，而是一個(gè)支撐產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新動(dòng)能，新基建。對(duì)于金融科技來(lái)講，它的發(fā)展可能不及以往的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代那樣快速，但是，它所帶來(lái)的改變，它所發(fā)揮的能量卻絲毫都不比以往的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代遜色多少。那么，究竟是什么造就了金融科技的新生呢？伴隨著這樣一場(chǎng)新生，又會(huì)給產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來(lái)怎樣的改觀呢？

互聯(lián)網(wǎng)模式的劣根性

雖然我們無(wú)法否認(rèn)互聯(lián)網(wǎng)模式給人們的生產(chǎn)方式所帶來(lái)的深度變革，但是，我們依然無(wú)法回避互聯(lián)網(wǎng)模式本身的劣根性。這樣一種劣根性，不僅讓互聯(lián)網(wǎng)模式走入到了死胡同，而且還在某種程度上影響了以金融行業(yè)為代表的行業(yè)的深度變革。因此，如果我們要尋找金融科技蛻變和新生的內(nèi)在邏輯的話，互聯(lián)網(wǎng)模式的劣根性，無(wú)疑是最不可被忽視的。

那么，互聯(lián)網(wǎng)模式究竟有怎樣的劣根性呢？在我看來(lái)，所謂的互聯(lián)網(wǎng)的劣根性，更多地體現(xiàn)在它僅僅只是將以互聯(lián)網(wǎng)為代表的科技與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行簡(jiǎn)單相加，以實(shí)現(xiàn)效率的提升而并未真正找到與產(chǎn)業(yè)深度融合的方式和方法，更加無(wú)法給產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來(lái)一場(chǎng)深度且全面的變革。對(duì)于金融科技來(lái)講，同樣如此。

以往，當(dāng)我們提及金融科技的時(shí)候，通常想到的是將「金融」和「科技」兩種元素進(jìn)行簡(jiǎn)單地相加，我們看到的智慧金融、數(shù)字金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等諸多的概念，無(wú)一不是在這樣一種模式之下衍生而來(lái)的。實(shí)踐證明，僅僅只是將金融與科技簡(jiǎn)單相加，并不能夠帶來(lái)金融的深度變革，而僅僅只能在去中間化的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)運(yùn)行效率的提升。

然而，盲目地去中間化讓原本必須的行業(yè)元素、流程和環(huán)節(jié)被裁撤，最終所導(dǎo)致的是金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)疊加，金融行業(yè)的發(fā)展失調(diào)。欲要解決這樣一種問(wèn)題，必然需要改變互聯(lián)網(wǎng)模式的去中間化，必然需要摒棄以往僅僅只是將金融與科技兩種元素進(jìn)行簡(jiǎn)單相加的做法，以金融與科技兩種元素深度融合的方式來(lái)找到金融科技發(fā)展的新通路。正是在這樣一種情況下，我們才看到了越來(lái)越多的金融科技玩家們開(kāi)始選擇尋找金融與科技深度融合的方式和路徑，我們才看到了越來(lái)越多的金融科技玩家們開(kāi)始探索金融科技與產(chǎn)業(yè)結(jié)合的方法與途徑，一場(chǎng)有關(guān)金融科技的新生，同樣開(kāi)始上演。

數(shù)實(shí)融合的必然性

如果對(duì)當(dāng)下以互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)為代表的玩家們的新發(fā)展進(jìn)行總結(jié)的話，以虛擬經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)為主導(dǎo)的數(shù)實(shí)融合，無(wú)疑是再合適不過(guò)的了。當(dāng)數(shù)實(shí)融合成為主流，特別是當(dāng)數(shù)實(shí)融合正在成為一種必然和趨勢(shì)，我們看到的是，越來(lái)越多的玩家，特別是數(shù)字科技玩家們，開(kāi)始尋找自身與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合的正確的方式和方法。

正是在這樣一個(gè)大背景下，玩家們需要一種全新的媒介與通路來(lái)建立與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的聯(lián)通，找到它們與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合的方式和方法。這時(shí)，金融科技開(kāi)始被推到了前臺(tái)。無(wú)論是以阿里、騰訊、京東為代表的頭部巨頭，還是以美團(tuán)、拼多多為代表的行業(yè)新秀，幾乎都將關(guān)注的焦點(diǎn)聚焦于此。

如果金融科技依然僅僅只是金融與科技的簡(jiǎn)單相加，如果金融科技依然僅僅只是一個(gè)以平臺(tái)和中心為主導(dǎo)的存在，如果金融科技依然僅僅只是獲取和收割流量的工具，那么，它是無(wú)論如何都無(wú)法承擔(dān)起數(shù)實(shí)融合的媒介與通路的角色和任務(wù)的。只有跳出以往的做法，找到金融科技在數(shù)實(shí)融合大背景下的新定位，才能真正將金融科技的發(fā)展帶入到全新的發(fā)展階段。

借助金融與科技兩種元素本身與實(shí)體產(chǎn)業(yè)之間的天然聯(lián)系，通過(guò)數(shù)字化的手段貫穿于產(chǎn)業(yè)和行業(yè)發(fā)展的每一個(gè)流程和環(huán)節(jié)，我們看到的是，金融科技不再是一個(gè)以流量為終極追求的存在，而是變成了一個(gè)與產(chǎn)業(yè)、行業(yè)的發(fā)展共生共存，協(xié)同共進(jìn)的存在。在這個(gè)時(shí)候，金融科技的價(jià)值，并不在于金融科技本身，而是在于與之深度、全面聯(lián)系的實(shí)體產(chǎn)業(yè)與行業(yè)。

通過(guò)不斷地賦能實(shí)體產(chǎn)業(yè)，通過(guò)不斷地由內(nèi)而外地催生實(shí)體產(chǎn)業(yè)的深度變革，我們看到的是，一場(chǎng)金融科技開(kāi)始在數(shù)實(shí)融合的大背景下不斷地找到新的定位，不斷地發(fā)揮新的功能和作用，不斷地開(kāi)啟一場(chǎng)蛻變和新生。如果尋找觸發(fā)金融科技這樣一場(chǎng)蛻變和新生的內(nèi)在原因的話，數(shù)實(shí)融合的必然性，無(wú)疑是一個(gè)最值得關(guān)注的重要方面。

金融與科技的統(tǒng)一性

事實(shí)上，金融科技的蛻變和新生，更像是一個(gè)不斷地尋找金融與科技的本質(zhì)與內(nèi)涵的過(guò)程。在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，我們所認(rèn)為的金融科技，僅僅只是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的變種；在金融科技的前半段，我們所認(rèn)為的金融科技，僅僅只是一個(gè)以金融為底色的存在。當(dāng)科技在發(fā)展，金融在進(jìn)化，僅僅只是以這樣一種非此即彼的方式和概念來(lái)定義金融科技，其實(shí)是無(wú)法完美詮釋金融科技的本質(zhì)與邏輯的。

找到一條兼顧金融與科技的新方式，實(shí)現(xiàn)金融與科技的統(tǒng)一，讓金融科技可以成為一個(gè)涵蓋了金融與科技特質(zhì)的存在，才是保證金融科技的發(fā)展真正進(jìn)入到新階段的關(guān)鍵所在。如果尋找金融科技新生的內(nèi)在邏輯的話，金融與科技的統(tǒng)一性，無(wú)疑是最值得我們?nèi)リP(guān)注的那一個(gè)。

首先，從金融與科技的角色上來(lái)看。無(wú)論是對(duì)于金融而言，還是對(duì)于科技來(lái)講，它的角色與功能都是一種基礎(chǔ)設(shè)施，都與實(shí)體產(chǎn)業(yè)之間產(chǎn)生了深度且全面的聯(lián)系。如果我們將金融看成是傳統(tǒng)時(shí)代下產(chǎn)業(yè)的「毛細(xì)血管」的話，那么，科技則是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下產(chǎn)業(yè)的「毛細(xì)血管」。對(duì)于這樣兩個(gè)不同時(shí)代背景下的「毛細(xì)血管」，找到兩者的結(jié)合點(diǎn)，并且可以讓它們?cè)谛碌臅r(shí)代背景下繼續(xù)發(fā)揮「毛細(xì)血管」的功能和作用，才是保證金融科技的發(fā)展進(jìn)入到新階段的關(guān)鍵所在。

其次，從金融與科技的進(jìn)化上來(lái)看。我們都知道，現(xiàn)在一場(chǎng)全新的產(chǎn)業(yè)嬗變，正在各行各業(yè)上演著。無(wú)論是對(duì)于金融行業(yè)來(lái)講，還是對(duì)于科技行業(yè)而言，幾乎都是如此。然而，透過(guò)金融與科技的進(jìn)化，我們可以看出，一條逐漸清晰的路線圖開(kāi)始呈現(xiàn)。如果對(duì)這樣一條路線圖進(jìn)行總結(jié)的話，數(shù)字化，無(wú)疑是再合適不過(guò)的了?？梢哉f(shuō)，在數(shù)字化的身上，我們看到了金融與科技的匯聚，我們看到了金融與科技的橋接，我們看到了金融與科技的融合。正是這樣一個(gè)大背景下，我們才看到了金融科技的蛻變和新生。

因此，無(wú)論是從金融與科技的角色上來(lái)看，還是從金融與科技的進(jìn)化上來(lái)看，一場(chǎng)蛻變和新生都在金融科技的身上上演著。經(jīng)歷了這樣一場(chǎng)蛻變和新生，金融科技在新的時(shí)代背景下具有了新的內(nèi)涵和意義；經(jīng)歷了這樣一場(chǎng)蛻變和新生，金融科技才能夠繼續(xù)擔(dān)綱起新的時(shí)代背景下的「毛細(xì)血管」的功能和作用。

結(jié)語(yǔ)

一場(chǎng)蛻變和新生，正在金融科技的身上上演著。認(rèn)識(shí)到這樣一場(chǎng)蛻變和新生背后的邏輯，并且找到金融科技的新角色和新定位，才能真正將金融科技的發(fā)展帶離以往的發(fā)展怪圈。同樣地，認(rèn)識(shí)到這樣一場(chǎng)蛻變和新生背后所衍生出來(lái)的新機(jī)會(huì)和新紅利，才能真正將金融科技的發(fā)展帶入到全新的發(fā)展階段，才能真正讓金融科技不再是金融科技本身，而是成為了一個(gè)支撐外部產(chǎn)業(yè)的存在，真正做回自己。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，行業(yè)研究專家，知名KOL。長(zhǎng)期專注行業(yè)研究，提供深度思考與行業(yè)觀察信息。支持保留作者來(lái)源的分享，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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