近日，銀保監(jiān)會(huì)、公安部等四部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱《通知》)。《通知》要求，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)，并劃定了四條監(jiān)管“紅線”。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，線下的民間借貸行為隱蔽性強(qiáng)，一直是政策關(guān)注的重點(diǎn)。此次出臺(tái)專門通知，意在明確民間借貸的邊界，防止部分機(jī)構(gòu)以民間借貸的名義去做放貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，變相突破放貸業(yè)務(wù)的牌照管理，從而將不受牌照管理的民間借貸盡可能局限在小范圍內(nèi)。

引導(dǎo)民間資金健康有序流動(dòng)

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，近年來，民間借貸發(fā)展迅速，但以暴力催收為主要表現(xiàn)特征的非法活動(dòng)愈演愈烈，嚴(yán)重?cái)_亂了經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)秩序，妨礙了正常金融活動(dòng)的健康發(fā)展。為進(jìn)一步規(guī)范民間借貸行為，引導(dǎo)民間資金健康有序流動(dòng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，打擊金融違法犯罪活動(dòng)，凈化社會(huì)環(huán)境，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定，銀保監(jiān)會(huì)等部門聯(lián)合印發(fā)了《通知》。

《通知》要求，“未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)”、“民間借貸中，出借人的資金必須是其合法收入的自有資金，禁止吸收或變相吸收他人資金用于借貸”。值得一提的是，過去監(jiān)管一直在加強(qiáng)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的專項(xiàng)整治行動(dòng)，先后下發(fā)了不少監(jiān)管文件。而此次發(fā)布的文件中，并沒有采用“互聯(lián)網(wǎng)金融”的說法，而使用了“民間借貸”。

對(duì)此，薛洪言認(rèn)為，非放貸持牌機(jī)構(gòu)發(fā)生的借貸行為都可視之為民間借貸的范疇，既包括傳統(tǒng)的線下民間借貸行為，也包括P2P平臺(tái)撮合的借貸行為和部分現(xiàn)金貸平臺(tái)以助貸模式變相發(fā)放貸款的行為。目前，針對(duì)P2P和現(xiàn)金貸的監(jiān)管框架已經(jīng)明確，線上部分的民間借貸現(xiàn)象初步可控，而線下的民間借貸行為隱蔽性強(qiáng)，一直是政策關(guān)注的重點(diǎn)。

他認(rèn)為，此次出臺(tái)專門的《通知》，意在明確民間借貸的邊界，防止部分機(jī)構(gòu)以民間借貸的名義去做放貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，變相突破放貸業(yè)務(wù)的牌照管理，從而將不受牌照管理的民間借貸盡可能局限在小范圍內(nèi)，與這一輪金融強(qiáng)監(jiān)管下強(qiáng)調(diào)金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營的大原則是一致的。

校園貸、暴力催收等將被嚴(yán)打

《通知》明確劃定了非法活動(dòng)的界線，嚴(yán)厲打擊以下非法金融活動(dòng)：利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款;以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款;套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸;面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無指定用途貸款，或以提供服務(wù)、銷售商品為名，實(shí)際收取高額利息(費(fèi)用)變相發(fā)放貸款行為。同時(shí)，《通知》要求，嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員作為主要成員或?qū)嶋H控制人，開展有組織的民間借貸。

網(wǎng)貸之家研究院院長于百程認(rèn)為，校園貸和現(xiàn)金貸、暴力催收等問題，在過去一段時(shí)間互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治中是被反復(fù)要求的禁止事項(xiàng)。在相關(guān)放貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管口徑中，不管是線上線下，監(jiān)管原則是一致的。近期多地警方進(jìn)行的“化解金融風(fēng)險(xiǎn)打擊非法集資”針對(duì)“套路貸”等違法行為的嚴(yán)打行動(dòng)，和此次《通知》的精神也是一脈相承。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治和相關(guān)民間借貸行為的規(guī)范，民間借貸環(huán)境會(huì)得到進(jìn)一步凈化。

對(duì)于開展規(guī)范民間借貸工作，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，一是各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)有權(quán)部門批設(shè)的小額貸款公司等發(fā)放貸款或融資性質(zhì)機(jī)構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)經(jīng)營，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，開發(fā)面向不同群體的信貸產(chǎn)品，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。二是地方人民政府以及有關(guān)部門要加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，依法履行職責(zé)。三是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)、工商和市場監(jiān)管部門、人民銀行等有關(guān)單位將及時(shí)向社會(huì)公布典型案例，加大宣傳教育力度，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)警示，增強(qiáng)廣大人民群眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。(記者 邊萬莉 )

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