實體經(jīng)濟(jì)是推動經(jīng)濟(jì)增長、保障國家安全的重要基礎(chǔ),產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈則是支撐實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“筋骨血脈”。對于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言,在錯綜復(fù)雜的供應(yīng)鏈體系之下,供應(yīng)鏈金融服務(wù)需要解決“一對多”關(guān)聯(lián)風(fēng)險,對業(yè)務(wù)人員很難具備對應(yīng)的專業(yè)知識、調(diào)研精力去把控風(fēng)險。基于此,合合信息旗下啟信寶基于商業(yè)大數(shù)據(jù)技術(shù),優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)服務(wù),持續(xù)提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

【資料圖】

年新增客群超3000戶,消除銀企“信息差”是關(guān)鍵

為了進(jìn)一步提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)水平,在政策的指引下,銀行圍繞重大項目、重點企業(yè)和重要產(chǎn)業(yè)鏈,加強(qiáng)場景聚合、生態(tài)對接,推出了系列產(chǎn)業(yè)金融、普惠金融、綠色金融、科創(chuàng)信貸等專項信貸服務(wù)。然而,實際操作中,由于部分中小型銀行內(nèi)部關(guān)于新型、中小微企業(yè)的數(shù)據(jù)維度不夠豐富,再加上業(yè)務(wù)人員缺乏相關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)知識,導(dǎo)致了銀行“想貸不敢貸”,企業(yè)“融資難、融資貴”的惡性循環(huán)。

增強(qiáng)資金流動性,讓金融服務(wù)精準(zhǔn)扶持到實體經(jīng)濟(jì),需要盡力消解銀行與企業(yè)之間存在的“信息差”,數(shù)據(jù)在其中扮演了重要角色。合合信息是一家人工智能及大數(shù)據(jù)科技企業(yè),旗下啟信寶通過產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)庫與供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)庫來幫助銀行補(bǔ)充多維度產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù),豐富行內(nèi)數(shù)據(jù)資產(chǎn),讓銀行深入洞察重點產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)系及供應(yīng)鏈關(guān)系,推進(jìn)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)數(shù)字化升級,更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

據(jù)悉,相關(guān)數(shù)據(jù)產(chǎn)品已被應(yīng)用于某全國性股份制商業(yè)銀行中。該股份行以綜合金融支持穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈,積極開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù),聚焦汽車、電子、高端制造等產(chǎn)業(yè)鏈縱深較長的實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,已推出多款優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品,以及全流程在線服務(wù)、智能審批、自動出賬等便捷功能,為供應(yīng)鏈的交易主體提供結(jié)算、融資、跨境支付、現(xiàn)金管理等綜合金融服務(wù),保障重要產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全,助力暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)。2022年,該行新增供應(yīng)鏈客群超3000戶。

商業(yè)大數(shù)據(jù)繪就“產(chǎn)業(yè)地圖”,助力銀行落地精準(zhǔn)服務(wù)

合合信息旗下啟信寶基于商業(yè)大數(shù)據(jù)技術(shù),深度挖掘產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)與企業(yè)供應(yīng)鏈數(shù)據(jù),構(gòu)建透明化的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈交易關(guān)系網(wǎng)絡(luò),針對產(chǎn)業(yè)研究、對公營銷、風(fēng)險管理等銀行各業(yè)務(wù)條線需求,推出了涵蓋產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)系圖譜、供應(yīng)鏈關(guān)系圖譜、區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展指數(shù)、行業(yè)景氣度指數(shù)等多款數(shù)據(jù)產(chǎn)品,從宏觀、中觀、微觀各層面助力銀行智能化挖掘產(chǎn)業(yè)商機(jī)、洞察產(chǎn)業(yè)風(fēng)險,構(gòu)建數(shù)字化的動態(tài)“產(chǎn)業(yè)地圖”。

銀行相關(guān)部門可基于數(shù)據(jù)深度分析相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策,研判產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及變化趨勢,評估行業(yè)整體及重點企業(yè)財務(wù)水平,監(jiān)控行業(yè)輿情風(fēng)險,多維度高效洞察本地重點行業(yè)發(fā)展基本面與未來趨勢,輔助策略制定與行業(yè)定制金融產(chǎn)品設(shè)計。

此外,銀行還可通過供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)庫獲取核心企業(yè)客戶的上下游企業(yè)名單,通過查看重點產(chǎn)業(yè)鏈上中下游各個環(huán)節(jié)、對應(yīng)企業(yè)、地域分布等情況,準(zhǔn)確把握產(chǎn)業(yè)鏈整體布局,結(jié)合多種評分、標(biāo)簽體系,確定龍頭骨干企業(yè)、重點配套企業(yè)、單項優(yōu)勢企業(yè),并判斷其是否為核心供應(yīng)商及客戶,評估主體的市場認(rèn)可度及綜合實力,實現(xiàn)名單制精準(zhǔn)對接,提升服務(wù)效率。

目前,啟信寶產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)庫現(xiàn)已包含超過280條產(chǎn)業(yè)鏈,覆蓋上千萬家公司,涵蓋新基建、新一代信息技術(shù)、高端裝備、先進(jìn)環(huán)保、新能源、新材料、大文娛、大消費、大健康等產(chǎn)業(yè)板塊,基本覆蓋了政策支持力度大、發(fā)展前景好的重點產(chǎn)業(yè)鏈。

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