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租房分期 真的如此美好嗎?

租房分期,真的如此美好嗎?

據(jù)調(diào)查,有的租房分期產(chǎn)品年化貸款利率高達(dá)30%。有的平臺(tái)租戶中途退租或轉(zhuǎn)租算違約,違約金將按照剩余房租總額的10%收取。

“買房有貸款,租房也可以貸款分期嗎?”最近,應(yīng)屆畢業(yè)生馮爽和筆者談?wù)撟夥吭掝}。

剛剛找到工作的馮爽,為了離工作地點(diǎn)近些,與同學(xué)在石家莊市體育南大街師大科技園附近租了一套2室1廳的公寓房,每月租金1800元。按照“押一付三”的交款方式,還有支付給中介的費(fèi)用,兩個(gè)剛步入社會(huì)沒有積蓄的年輕人要一口氣掏出7000多元,著實(shí)有點(diǎn)吃不消。

“我看網(wǎng)上有很多租房分期的廣告,可以像京東白條那樣借款還月租。”馮爽告訴筆者,平常她也會(huì)使用花唄、借唄等進(jìn)行消費(fèi),現(xiàn)在遇到用“大錢”的時(shí)候了,也在考慮能不能用這樣的方式來“周轉(zhuǎn)”一下。

事實(shí)上,很多90后,甚至像馮爽這樣的95后,熟練應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)借款平臺(tái)進(jìn)行消費(fèi)的不在少數(shù),而房租無疑成為生活成本的支出大項(xiàng)。因此,不少租房分期產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。那么,租房分期究竟如何操作?是否屬于消費(fèi)貸款?有哪些風(fēng)險(xiǎn)需要注意?筆者就這些情況進(jìn)行了調(diào)查。

調(diào)查中超半數(shù)沒聽說過租房分期

所謂的租房分期,筆者在市場中了解到的相關(guān)產(chǎn)品多數(shù)是:租戶第一次交租只需“押一付一”,剩余的房租則從分期平臺(tái)貸款后,一次性交給房東。其余各月,租戶只需按月向分期平臺(tái)支付當(dāng)期房租及相應(yīng)服務(wù)費(fèi)即可。

聽起來操作很簡便,還能緩解房租壓力,但實(shí)際上筆者在隨機(jī)調(diào)查的10位租戶中,僅有2人聽說租房分期產(chǎn)品,在筆者詢問有沒有考慮使用這種模式來租房時(shí),多數(shù)人表示“資金夠用則不會(huì)考慮”,有3人表示“若費(fèi)率較低可以嘗試”。

筆者在中國房價(jià)行情網(wǎng)查詢,近一個(gè)月以來,石家莊市區(qū)平均月租金為21.44元/月/㎡,環(huán)比上漲了0.05%,相對穩(wěn)定。也就是說,若租到一套100㎡左右的房子,月租金差不多在2100元。事實(shí)上,筆者調(diào)查采訪的年輕人中,租金成本超過2000元的并不多。“比如這套東南智匯城的房子,2室2廳,整租下來每月租金1700元,配套設(shè)備挺全的,可以住得很舒服了。”鏈家經(jīng)紀(jì)人仝雪慧向筆者介紹。“每年的畢業(yè)季、開學(xué)季房租雖然略有上漲,但不會(huì)像北上廣房租那么貴,整體來說石家莊的房屋租賃市場相對穩(wěn)定。”——想必這也是受訪者認(rèn)為租房分期必要性不大的原因之一。

然而,對于北上廣深這樣的大城市的租房客,日子就沒有這么好過了。近日,國內(nèi)在線金融平臺(tái)融360發(fā)布的調(diào)查報(bào)告顯示,北上廣深57.67%的人每月房租在2000元以上,34.31%的人每月租金占到工資收入的30%以上。不過,僅有8.52%的人使用過租房分期,高達(dá)55.18%的人甚至從未聽過這一分期模式。為什么很多人都不用呢?有超過30%的用戶給出的答案都是“不了解這類產(chǎn)品”。因此,一些租房分期平臺(tái)將目光瞄準(zhǔn)這類潛在人群,想必也是覺得可以大有作為的。

本質(zhì)是消費(fèi)貸款,部分產(chǎn)品年化利率高達(dá)30%

為了詳細(xì)了解租房分期產(chǎn)品,筆者聯(lián)系到了一位使用過分期貸款的“北漂”朋友。“我申請的租房分期,一年下來貸款利率6.27%。目前一些理財(cái)、基金收益也在4%左右,所以這個(gè)利率我覺得可以接受,不算太高。”

聽起來不錯(cuò),租房分期真的如此美好嗎?事情的真相是,這位朋友使用的租房分期產(chǎn)品的實(shí)際貸款利率,并不像宣稱的那樣,一年只有6.27%。加上各種手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等,經(jīng)融360測算,實(shí)際利率高達(dá)13.06%,是宣傳利率的2倍多!若是每月租金2000元的話,一年實(shí)際貸款費(fèi)用就要3134元,相當(dāng)于一年多交1.6個(gè)月房租。

這并不是個(gè)別現(xiàn)象,據(jù)筆者調(diào)查發(fā)現(xiàn),有的租房分期產(chǎn)品月綜合費(fèi)率為2.5%,算下來年化貸款利率高達(dá)30%。有的租房分期平臺(tái)協(xié)議顯示,租戶中途退租或轉(zhuǎn)租算違約,違約金將按照剩余房租總額的10%收取。這就意味著,一旦使用租房分期,很多用戶在中途換房時(shí)除了要給中介支付至少一個(gè)月的房租作為違約金外,還需要另給租房分期平臺(tái)支付違約金。舉例來說,如果租戶貸款6萬元簽了一年租約,但只住了1個(gè)月,他光支付給分期平臺(tái)的違約金就高達(dá)5500元。

“本質(zhì)上,租房分期其實(shí)是一種個(gè)人消費(fèi)貸款。”筆者咨詢一位從事小額貸款業(yè)務(wù)的朋友,“目前很多貸款分期平臺(tái)與中介機(jī)構(gòu)合作,做租房分期。實(shí)際上是向借款平臺(tái)進(jìn)行貸款支付租金,然后按月償還借款平臺(tái)的欠款。”

提醒:選分期要明明白白,維護(hù)正當(dāng)權(quán)益

當(dāng)筆者撥打某分期平臺(tái)客服電話,詢問分期貸款如何申請時(shí),客服“糾正”筆者說:“不是貸款,是幫助租客墊付房租,讓租客實(shí)現(xiàn)房租月付的分期產(chǎn)品。”

明明是消費(fèi)貸款,部分平臺(tái)明顯存在故意隱瞞、誤導(dǎo)用戶之嫌。

“其實(shí)我對貸款兩個(gè)字很敏感的,信用卡我都不愛用,可當(dāng)初中介根本就沒提貸款產(chǎn)品,就說這是網(wǎng)上交租的方式。”一位覺得自己受了騙的租戶抱怨道。

更有甚者,中介一次性拿走租戶貸到的全年房租后,不按時(shí)交給房東,房東不堪忍受后強(qiáng)制收房,把無辜的租戶轟出房門。據(jù)了解,目前除極少數(shù)平臺(tái)自有房源外,分期平臺(tái)要想獲客,都必須依仗房產(chǎn)中介、包租公司、品牌公寓等,在操作過程中一旦有一環(huán)出現(xiàn)問題,遭殃的就是租戶。

不久前《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》就曾報(bào)道:鼎家在與租客簽訂租房合同時(shí),會(huì)推薦租客使用分期支付APP,在未告知租客會(huì)產(chǎn)生借貸關(guān)系的情況下,租客通過APP一次性把租金付給了鼎家。在鼎家破產(chǎn)后,租客不僅拿不回押金,還要每月向這些APP還款。與此同時(shí),房東卻未收到鼎家應(yīng)付的租金。

事實(shí)上,自誕生三年多來,“租房分期”平臺(tái)已從最初的一擁而上,到逐漸降溫、淘汰。據(jù)融360調(diào)查顯示,15家租房分期平臺(tái)中,有6家已經(jīng)退出正常經(jīng)營。相關(guān)專家表示,涉及長租公寓的金融監(jiān)管有著相對的獨(dú)特性,金融管理部門和互聯(lián)網(wǎng)管理部門應(yīng)該積極介入,重點(diǎn)關(guān)注資金使用合規(guī)性,防止租戶所繳納的租金被挪作他用。此外,由于長租公寓收益率普遍較低,金融在推動(dòng)長租公寓規(guī)?;l(fā)展時(shí)為獲取更高的預(yù)期收益,容易推高租金,這需要相關(guān)監(jiān)管部門格外注意。

怎樣才能防止被騙?筆者咨詢相關(guān)業(yè)內(nèi)人士,總結(jié)出以下三點(diǎn)防范策略:一是房源選擇要慎重。最好能跟房東直租,或者通過正規(guī)渠道、大中介選擇房源,盡量避免個(gè)人二房東。二是仔細(xì)選擇分期產(chǎn)品。如果使用分期租房,一定要問清楚利率、服務(wù)費(fèi)和其他費(fèi)用、逾期費(fèi)用等。同時(shí),盡可能選擇有自己房源的大平臺(tái),或者是跟大中介合作的分期平臺(tái)。三是一旦被騙,要積極維權(quán)。萬一不幸遭遇了黑中介,在不知情或被誤導(dǎo)的情況下,誤用了租房分期產(chǎn)品,不要慌,收集貸款合同、中介話術(shù)等相關(guān)證據(jù),與中介協(xié)商撤銷合同。協(xié)商不成的,消費(fèi)者也可以積極撥打投訴電話,或者直接拿起法律武器維權(quán)。

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