由中國財富管理50人論壇顧問、中國工商銀行原行長楊凱生牽頭，中國財富管理50人論壇課題組撰寫的《新規(guī)下的健康投資文化培育——金融投資者調(diào)研(2020年度)》課題報告20日正式在深圳發(fā)布。

課題聚焦資管行業(yè)轉(zhuǎn)型背景下的投資者教育問題和重要意義，在梳理投資者教育工作現(xiàn)有法律基礎(chǔ)和制度建設(shè)以及各市場主體面臨的困難和挑戰(zhàn)的基礎(chǔ)上，通過多種形式刻畫投資者畫像，借鑒成熟市場經(jīng)驗，分享國內(nèi)成功實踐，以期為相關(guān)法律法規(guī)和制度建設(shè)的完善和為各個市場主體的投資者教育工作提供有益參考。

課題組認為，在制度建設(shè)不斷完善，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，行業(yè)健康度不斷提升的當(dāng)下，樹立敬畏市場、敬畏法治、敬畏專業(yè)和敬畏風(fēng)險的理念，堅持“賣者盡責(zé)、買者自負”的原則，并推動建設(shè)公開、公平、公正的市場環(huán)境和市場秩序，是形成健康理性投資文化的必然要求。

目前，多部法律法規(guī)以及《九民紀要》對于“賣者盡責(zé)、買者自負”的相關(guān)概念做出了不同角度的界定，但金融消費者和投資者的概念仍有待明確，信義義務(wù)具體標(biāo)準有待規(guī)范，統(tǒng)一法律屬性產(chǎn)品的監(jiān)管標(biāo)準也有待統(tǒng)一。

課題組發(fā)現(xiàn)，近年來，政府部門、社會組織、金融機構(gòu)共同參與投資者教育和引導(dǎo)工作，投資者的金融知識水平、風(fēng)險意識、維權(quán)意識都有比較大的提升，但投資者教育工作仍面臨缺乏戰(zhàn)略規(guī)劃和長效機制、市場主體參與投資者教育的積極性仍有待提升、投資者的投資常識和風(fēng)險理念較為薄弱且對創(chuàng)新產(chǎn)品接受度差、現(xiàn)有金融產(chǎn)品銷售模式未與投資者利益達成一致、傳統(tǒng)投資者教育方式有效性降低等方面的困難與挑戰(zhàn)。

課題組建議，進一步明晰金融消費者和金融投資者的概念，同時完善法律和制度，營造“賣者盡責(zé)、買者自負”的法律環(huán)境，并加大對金融欺詐行為的法律制裁力度，提高金融機構(gòu)違法的成本。進一步深化投資者教育的深度和廣度，將投資者教育提升到國家金融發(fā)展的戰(zhàn)略高度，并將投資者教育納入國民教育體系，促進投資者群體素質(zhì)的整體提升。

楊凱生強調(diào)，所謂投資者教育并不是一方在教育另一方。開展投資者教育不僅對投資者有益，對金融機構(gòu)自身也有幫助，這不僅是金融行業(yè)重要的社會責(zé)任，也是金融機構(gòu)自身不斷走向成熟的標(biāo)志。(記者 王恩博)

關(guān)鍵詞： 健康投資文化 投資者教育