“公司是做智能激光焊接產(chǎn)品的，今年收到了超出經(jīng)營規(guī)模一倍的訂單。這本來是好事，可企業(yè)周轉(zhuǎn)資金不足，連購買原材料的費(fèi)用都拿不出來了?！?/p>

李斌告訴科技日?qǐng)?bào)記者，正在發(fā)愁之際，中信銀行武漢分行通過企業(yè)創(chuàng)新積分為公司授信1200萬元，讓他們的生產(chǎn)資金“轉(zhuǎn)”了起來。

這家公司遇到的難題并非個(gè)案?？萍计髽I(yè)普遍具有高成長、高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)特點(diǎn)，因缺乏質(zhì)押標(biāo)的，金融資本往往不愿介入。融不到資、融不夠資，成為困擾許多中小企業(yè)的“頭號(hào)難題”。

(資料圖片僅供參考)

2020年，科技部火炬高技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)中心(以下簡稱火炬中心)推出科技金融新型政策工具——企業(yè)創(chuàng)新積分制，通過企業(yè)研發(fā)投入強(qiáng)度、技術(shù)合同成交額、高新技術(shù)產(chǎn)品收入、企業(yè)承擔(dān)科技計(jì)劃項(xiàng)目等18項(xiàng)核心指標(biāo)，對(duì)企業(yè)精準(zhǔn)畫像、精準(zhǔn)滴灌、精準(zhǔn)培育，破解科技企業(yè)融資難題。

企業(yè)創(chuàng)新積分制的出現(xiàn)，讓科技企業(yè)和金融資本穿越鴻溝，“鏈”在了一起。2022年，全國7.13萬家創(chuàng)新積分企業(yè)共獲銀行授信1178.6億元。

火炬中心工作人員介紹企業(yè)創(chuàng)新積分制平臺(tái)。受訪者供圖

一張科技型企業(yè)的精準(zhǔn)畫像

“1988年，我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化的指導(dǎo)性計(jì)劃——火炬計(jì)劃實(shí)施之初，只有400萬元政府資金、2000萬元銀行貸款?！被鹁嬷行狞h委書記呂先志回憶，就是這點(diǎn)星星之火，點(diǎn)燃了第一批高新區(qū)科技企業(yè)的創(chuàng)新夢想。

進(jìn)入新發(fā)展階段，如何用好政策工具，撬動(dòng)更多金融資本為企業(yè)科技創(chuàng)新服務(wù)，成為火炬中心重點(diǎn)關(guān)注的一個(gè)問題。

江蘇省張家港市采用指標(biāo)量化企業(yè)創(chuàng)新行為并配套給予優(yōu)惠政策的做法，給了他們靈感。

“指標(biāo)量化是比較客觀的方式，我們可以通過多維度指標(biāo)體系為企業(yè)畫像，精準(zhǔn)衡量它們的創(chuàng)新能力，以創(chuàng)新帶來的成長經(jīng)營活力抵抗風(fēng)險(xiǎn)，讓金融‘活水’在科技創(chuàng)新領(lǐng)域充分涌流?！眳蜗戎菊f。

精準(zhǔn)畫像至關(guān)重要，從何落筆?

“我們組織多方力量共同參與，系統(tǒng)、嚴(yán)謹(jǐn)、科學(xué)地構(gòu)建了一套能夠準(zhǔn)確反映企業(yè)創(chuàng)新能力的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。”火炬中心政策與協(xié)調(diào)處處長于磊介紹，“對(duì)企業(yè)創(chuàng)新能力的判斷不僅選用了創(chuàng)新投入、產(chǎn)出等指標(biāo)，還通過稅收、金融業(yè)務(wù)等不同渠道的指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行印證。更重要的是，指標(biāo)體系從創(chuàng)新延伸到了社會(huì)資本關(guān)注的企業(yè)成長性判斷，對(duì)上了金融的‘胃口’。”

2020年10月，在多方調(diào)研基礎(chǔ)上，火炬中心組織行業(yè)專家共同研究制定了“技術(shù)創(chuàng)新指標(biāo)”“成長經(jīng)營指標(biāo)”“輔助指標(biāo)”3類一級(jí)指標(biāo)，具體涵蓋“研發(fā)費(fèi)用金額”“高新技術(shù)產(chǎn)品收入”“與主營業(yè)務(wù)相關(guān)的發(fā)明專利申請(qǐng)量”等18個(gè)二級(jí)指標(biāo)，正式出臺(tái)企業(yè)創(chuàng)新積分制，并在13個(gè)國家高新區(qū)啟動(dòng)首批試點(diǎn)工作。

18個(gè)具有含金量的指標(biāo)，勾勒出動(dòng)態(tài)變化、栩栩如生的企業(yè)創(chuàng)新能力畫像。2022年5月，火炬中心公布了《企業(yè)創(chuàng)新積分制首批試點(diǎn)國家高新區(qū)創(chuàng)新積分500企業(yè)名單》。

很多企業(yè)驚訝地發(fā)現(xiàn)，自己“上榜”了。江蘇風(fēng)和醫(yī)療器材股份有限公司就“榜上有名”。

“這不是簡單的排名榜，而是企業(yè)創(chuàng)新能力的‘診斷書’，涉及創(chuàng)新的各項(xiàng)指標(biāo)，哪些排名靠前，哪些需補(bǔ)短板，一目了然?！痹摴境?wù)副總經(jīng)理張興華說，自己經(jīng)常登錄高新區(qū)平臺(tái)瀏覽企業(yè)的積分信息，通過企業(yè)畫像，他發(fā)現(xiàn)公司技術(shù)創(chuàng)新指標(biāo)、成長經(jīng)營指標(biāo)突出，但開放創(chuàng)新指標(biāo)是個(gè)短板。

“國際化正是我們的努力方向?！睆埮d華介紹，公司目前已在德國設(shè)立了子公司，在墨西哥、巴西等國家成立了風(fēng)和學(xué)院，將通過與國外專家的對(duì)接，提升企業(yè)開放創(chuàng)新能力。

眾多畫像匯聚，成為中國科技企業(yè)創(chuàng)新能力的一張“成績單”。于磊表示：“通過匯總分析各高新區(qū)上報(bào)的指標(biāo)數(shù)據(jù)，積分企業(yè)的排名就被甄別出來，政府提供分類指導(dǎo)，并且根據(jù)企業(yè)的成長階段全周期指導(dǎo)，扶持它們發(fā)展成為創(chuàng)新后備軍?！?/p>

一個(gè)評(píng)估創(chuàng)新能力的信貸模型

靠著精準(zhǔn)的創(chuàng)新畫像，中銀—火炬“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”信貸模型近期已為1000余家科技企業(yè)授信，為企業(yè)發(fā)展引入了金融“活水”。

“這是業(yè)內(nèi)首款頂層設(shè)計(jì)的、針對(duì)科技企業(yè)的信貸模型，企業(yè)科創(chuàng)指標(biāo)約占1/3的權(quán)重。”中國銀行公司金融部總經(jīng)理葛春堯告訴記者，該模型以企業(yè)創(chuàng)新積分制指標(biāo)體系為基礎(chǔ)，融合商業(yè)銀行信用分析方法與投資銀行價(jià)值分析視角，通過構(gòu)建智能化模型對(duì)科技型企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)及成長潛力進(jìn)行量化評(píng)價(jià)，精準(zhǔn)匹配信貸服務(wù)。

對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，這是一項(xiàng)開先河的舉措。

“傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于科技企業(yè)的投融資，存在找不到優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目、看不懂企業(yè)科技含量、難以把控技術(shù)關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)3大痛點(diǎn)問題?！备鸫簣蛘f，近年來，金融界持續(xù)加大對(duì)創(chuàng)新體系建設(shè)的支持力度，2021年中國銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持高水平科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見》明確提出，要著力推動(dòng)商業(yè)銀行科技金融服務(wù)，探索科技信貸服務(wù)新模式，但“找不準(zhǔn)、看不懂”的難題阻礙了金融資本支持科技創(chuàng)新。

企業(yè)創(chuàng)新積分制的出臺(tái)，為金融機(jī)構(gòu)解決上述痛點(diǎn)提供了有效路徑。葛春堯說：“創(chuàng)新積分貸其實(shí)是一種綜合了科技評(píng)價(jià)的授信服務(wù)，科技部門以創(chuàng)新積分形式量化評(píng)價(jià)企業(yè)創(chuàng)新能力，金融機(jī)構(gòu)結(jié)合科技評(píng)價(jià)結(jié)果來給予信貸支持。火炬中心出具的企業(yè)畫像是我們授信的重要依據(jù)。”

2022年，中國銀行總行與火炬中心合作設(shè)立中銀—火炬“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”，建立起一套適應(yīng)科技企業(yè)特點(diǎn)的信貸模型。

“該模型以智能化方式引導(dǎo)商業(yè)銀行改變傳統(tǒng)風(fēng)控理念，向具有科創(chuàng)潛力的初創(chuàng)科技企業(yè)、中小微科技企業(yè)傾斜信貸資源。”葛春堯坦陳，這將引導(dǎo)傳統(tǒng)商業(yè)銀行學(xué)會(huì)以“成長”的眼光看待科技企業(yè)。目前，模型正在相關(guān)地方分行推廣應(yīng)用。2023年，中國銀行將依據(jù)該模型為科技企業(yè)配置1000億元專項(xiàng)額度。

與此同時(shí)，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)紛紛推動(dòng)設(shè)立“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”專項(xiàng)金融產(chǎn)品，根據(jù)創(chuàng)新積分對(duì)科技企業(yè)進(jìn)行無抵押信用貸款。

一場科技金融領(lǐng)域的數(shù)字變革

而今，無需企業(yè)填報(bào)的創(chuàng)新能力精準(zhǔn)畫像，正在各高新區(qū)搭建的企業(yè)創(chuàng)新積分管理平臺(tái)上繪就。高新企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)紛紛“入駐”平臺(tái)，企業(yè)輕點(diǎn)屏幕，畫像即推送至銀行方面，銀行審批完成后，企業(yè)即可在線上獲取貸款，省時(shí)又省力。

“最難的是搜集整理數(shù)據(jù)?！焙贾莞咝聟^(qū)(濱江)科技局產(chǎn)業(yè)促進(jìn)科科長劉景濤介紹，企業(yè)畫像數(shù)據(jù)涉及面廣，散布在各個(gè)業(yè)務(wù)渠道中，難以獲取，“但科室團(tuán)隊(duì)攻堅(jiān)克難，通過協(xié)調(diào)各級(jí)政府部門打通各個(gè)政務(wù)數(shù)據(jù)平臺(tái)，最終獲得相關(guān)數(shù)據(jù)，搭建起了企業(yè)創(chuàng)新積分制的基座?！?/p>

隨著一條條數(shù)據(jù)匯總上傳、一幅幅畫像精準(zhǔn)繪就，一個(gè)個(gè)信貸申請(qǐng)訂單在平臺(tái)上“跑”起來，源源不斷為企業(yè)紓困解憂。

一筆“線上速達(dá)”的無抵押信用貸款，就解了車聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)解決方案供應(yīng)商——天津布爾科技有限公司的“燃眉之急”。

“去年7月底，公司由于承兌過多，現(xiàn)金流變得格外緊張。通過88.4分的創(chuàng)新積分，我們一周內(nèi)就在興業(yè)銀行‘兌換’到1000萬元授信。”該公司總經(jīng)理閆方超說。

閆方超是在天津市濱海高新區(qū)科技局工作人員“一對(duì)一”的惠企政策介紹下，得知“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”的。

“企業(yè)創(chuàng)新積分制使我們能以數(shù)字化方式衡量科技企業(yè)。”天津市濱海高新區(qū)科技局工作人員郝思濛告訴記者，“以往，我們的服務(wù)工作面臨兩難局面。一方面，要被動(dòng)等待企業(yè)申報(bào)資質(zhì)認(rèn)定;另一方面，企業(yè)又難以詳盡了解優(yōu)惠政策。依靠企業(yè)創(chuàng)新積分制，我們能夠主動(dòng)對(duì)企業(yè)進(jìn)行分檔管理和梯度培育，精準(zhǔn)推送惠企政策，讓企業(yè)‘免申即享’?！?/p>

郝思濛等高新區(qū)科技局工作人員意識(shí)到，這是一場提升政府科技金融服務(wù)水平的數(shù)字化改革。在數(shù)字化力量加持下，企業(yè)創(chuàng)新積分制能做的遠(yuǎn)不止“給科技型中小企業(yè)一匹馬”，更要提供“扶上馬，送一程”的服務(wù)——扶持企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，對(duì)接資源，加快企業(yè)科技成果的轉(zhuǎn)化效率。

在火炬中心的支持下，各地高新區(qū)還結(jié)合地方實(shí)際擴(kuò)充指標(biāo)數(shù)量，根據(jù)企業(yè)成長階段和行業(yè)領(lǐng)域分類計(jì)算積分，使企業(yè)創(chuàng)新畫像更為精準(zhǔn)。

目前，企業(yè)創(chuàng)新積分制已覆蓋101家國家級(jí)高新區(qū)、32家省級(jí)高新區(qū)，擴(kuò)展到全國25個(gè)省份，預(yù)計(jì)創(chuàng)新積分企業(yè)數(shù)量今年將達(dá)15萬家。

未來，企業(yè)創(chuàng)新積分制還將通過進(jìn)一步完善評(píng)價(jià)指標(biāo)體系和方法，更精準(zhǔn)、更早期地識(shí)別和支持具有成長潛力的科技初創(chuàng)企業(yè)。在提升高新區(qū)數(shù)字化治理能力的同時(shí)，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)資源為積分企業(yè)賦能。

星星之火，可以燎原?！跋乱徊?，火炬中心將持續(xù)推動(dòng)企業(yè)創(chuàng)新積分制提質(zhì)擴(kuò)面，加強(qiáng)服務(wù)、拓展場景，最大限度釋放政策工具效能，更加精準(zhǔn)為企業(yè)創(chuàng)新賦能!”呂先志表示。

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