車主即是定損員的時代即將來臨。

5月8日，國內(nèi)首個車險圖像定損的AI技術(shù)——定損寶正式對外發(fā)布2.0技術(shù)版本，將基于圖像識別的定損寶1.0全面升級到基于視頻定損的2.0在線理賠智能解決方案。

據(jù)澎湃新聞了解，此次升級包括將圖像識別升級成準(zhǔn)確率更高的視頻識別、將開放技術(shù)平臺，從與保險公司一對一理賠系統(tǒng)對接升級成未來保險公司可自助接入定損寶等。螞蟻金服保險事業(yè)群副總裁李冠如透露，定損寶的使用人群馬上會從定損員擴展至普通車主。

據(jù)螞蟻金服方面測算，“定損寶”上線不到一年時間，已為太平、大地、陽光、安盛天平等多家保險公司提供定損、定價調(diào)用服務(wù)超過千萬次，共計節(jié)省定損人員工作量超75萬個小時，為車險業(yè)節(jié)省超20億元的理賠成本。

在保險業(yè)內(nèi)人士看來，定損寶2.0版普通用戶能自助定損，可以讓定損隊伍聚焦到復(fù)雜事故的處理上，對公司定損能力是很好的補充和幫助。

人人都能成為定損員，車輛損傷后可拍視頻即時定損

在1.0時代，定損寶主要向機構(gòu)開放，供查勘員、公估等有一定專業(yè)知識的人員使用。其產(chǎn)品也是按照專業(yè)人員的習(xí)慣設(shè)計，對拍照過程的要求較高，比如對于照片有嚴(yán)格的遠(yuǎn)中近邏輯要求。

李冠如則表示，要真正提升用戶的查勘定損體驗，最好是用戶隨手拍照就能實現(xiàn)定損，人人都能成為定損員。無論投保人是否通過支付寶投保，都可以享受定損寶提供的理賠流程。

澎湃新聞記者在現(xiàn)場體驗發(fā)現(xiàn)，車輛在遭遇交通事故損傷后，車主用手機按照系統(tǒng)指引拍攝視頻，便能即時看到車輛損傷的認(rèn)定情況、需要如何維修，以及預(yù)計的賠付金額等信息。

在定損寶2.0時代，即便車主沒有任何定損專業(yè)知識，也將能通過支付寶內(nèi)嵌的定損寶應(yīng)用，第一時間得到維修的方案和價格。

定損寶實時定損界面

眾所周知的是，相較于上傳照片，上傳視頻會消耗更多的流量。李冠如直言，定損寶2.0不會上傳整段視頻，只會通過算法模型截取幾幀定損必需的畫面。與此同時，從圖片識別升級成視頻識別后，增強版的反欺詐技術(shù)甚至能夠識別是本次事故損傷還是舊損傷，更進一步幫助行業(yè)減少虛假騙保案件。

“定損寶1.0給我們理賠定損降低成本，減少支出的同時，大幅提升了定損效率，提高了客戶滿意度。定損寶2.0版普通用戶能自助定損，可以讓我們的定損隊伍聚焦到復(fù)雜事故的處理上，對公司定損能力是很好的補充和幫助。“太平財險總經(jīng)理于澤如此表示。

車險商業(yè)模式未來怎么走？五年內(nèi)將徹底重構(gòu)

即便新推出的定損寶2.0產(chǎn)品在各方面均有所升級，但螞蟻金服副總裁、保險事業(yè)群總裁尹銘仍在現(xiàn)場表示，內(nèi)心是忐忑不安的，“技術(shù)變革如此之快，我們甚至已經(jīng)預(yù)見到了定損寶被取代的那一天。”

尹銘預(yù)言，未來五年內(nèi)，車險的商業(yè)模式將會因汽車行業(yè)的智能化變革而徹底重構(gòu)。在他看來，未來車險商業(yè)模式的重構(gòu)可以用“兩個階段、三大趨勢”來概括。

所謂兩個階段，分別是指基于現(xiàn)有車險模式，技術(shù)讓車險從定價到理賠各環(huán)節(jié)更透明、公平，擠掉騙保欺詐等灰色地帶的“水分”;汽車行業(yè)的智能化變革，徹底改變車險的商業(yè)模式。比如，未來由于駕駛風(fēng)險轉(zhuǎn)移至自動駕駛，責(zé)任險的買單者不再是車主而是汽車廠商，也許未來車主根本不會感知到定損理賠的環(huán)節(jié)，車輛傳感器自動與保險系統(tǒng)對接等。

尹銘認(rèn)為，車險模式重構(gòu)的三大重構(gòu)趨勢主要體現(xiàn)在定價、風(fēng)險因子和理賠上。車輛行駛次數(shù)與時間不同、同樣次數(shù)但不同路況行程、同樣行程但駕駛習(xí)慣不同等因素，都可以使得定價更精準(zhǔn); AI人工智能和云計算等技術(shù)的廣泛使用，可以找到對出行風(fēng)險有影響的關(guān)鍵場景和關(guān)鍵行為，精準(zhǔn)和適時的為用戶提示風(fēng)險，防范事故發(fā)生;在理賠方面，IoT物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用普及，車輛的傳感設(shè)備將極大的簡化事故后車輛損失數(shù)據(jù)的收集過程，車輛發(fā)生損失后自動定損，免現(xiàn)場查勘，免付款維修等都將成為可能。

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