8月31日，中國郵政儲蓄銀行(下稱“郵儲銀行”，股票代碼：601658.SH，1658.HK)召開2020年中期業(yè)績發(fā)布會。郵儲銀行董事長張金良，行長郭新雙，副行長張學(xué)文、邵智寶、杜春野及部分董事、監(jiān)事出席發(fā)布會。

管理層就郵儲銀行支持新冠肺炎疫情防控、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、打造零售特色銀行、發(fā)展金融科技、強(qiáng)化風(fēng)險管理及下一步發(fā)展計劃等方面進(jìn)行了介紹，并與投資者和分析師進(jìn)行了深入的溝通交流。

統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)營發(fā)展 加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度

突如其來的疫情對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展帶來前所未有的影響。疫情發(fā)生后，郵儲銀行堅決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院的各項(xiàng)決策部署和監(jiān)管部門要求，全力支持抗擊疫情和復(fù)工復(fù)產(chǎn)，加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，切實(shí)助力“六穩(wěn)”“六保”。

疫情期間，郵儲銀行做好線上線下金融服務(wù)，全力保障基礎(chǔ)金融服務(wù)暢通;扎實(shí)落實(shí)專項(xiàng)再貸款政策，上半年為各類疫情防控相關(guān)企業(yè)發(fā)放貸款超過千億元，其中向疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)名單內(nèi)近700家企業(yè)發(fā)放專項(xiàng)再貸款近90億元;積極支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，截至6月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額7,566.12億元，較上年末增長15.83%，較全行各項(xiàng)貸款平均增速高5個百分點(diǎn)。

“我們深刻體會到，經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮，只有經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好，金融才能穩(wěn)健發(fā)展。”張金良說，“疫情發(fā)生以來，郵儲銀行堅決主動將對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持貫穿于今年各項(xiàng)經(jīng)營工作之中，努力推動企業(yè)綜合融資成本下降，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)提供有利條件。”

具體舉措層面，張金良介紹，郵儲銀行降低貸款利率，上半年新發(fā)放企業(yè)貸款利率較去年同期下降超過40個BP，普惠型小微企業(yè)貸款利率較去年同期下降超過60個BP;實(shí)施貸款延期，對符合條件、流動性暫遇困難的中小微企業(yè)貸款給予階段性延期還本付息安排;降低業(yè)務(wù)收費(fèi)，持續(xù)推出多項(xiàng)資費(fèi)優(yōu)惠政策，全力支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

面對疫情，郵儲銀行增強(qiáng)定力，堅守定位，采取了一系列措施努力降低不利影響，在加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度的同時，全行業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)定。

張金良表示，郵儲銀行堅守零售銀行戰(zhàn)略，加快金融科技應(yīng)用，加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，推出客戶經(jīng)理云工作室，支持商戶遠(yuǎn)程入網(wǎng)，提升線上交易額度，大力推進(jìn)“新零售”轉(zhuǎn)型;主動優(yōu)化調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，同時做實(shí)傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)，繼續(xù)大力發(fā)展投行、理財、信用卡等業(yè)務(wù);強(qiáng)化風(fēng)險管控，進(jìn)一步夯實(shí)風(fēng)險抵補(bǔ)能力，繼續(xù)保持優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量。

堅持“一體兩翼”發(fā)展策略 持續(xù)打造零售特色銀行

張金良表示，郵儲銀行將堅持零售為主體、公司金融和資金資管為“兩翼”的“一體兩翼”發(fā)展策略，持續(xù)打造零售特色銀行。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，郵儲銀行個人客戶數(shù)達(dá)6.13億戶，管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)10.78萬億元;個人銀行業(yè)務(wù)收入965.76億元(國際財務(wù)報告準(zhǔn)則)，占營業(yè)收入的比重達(dá)到65.93%，較去年同期提升4.63個百分點(diǎn)。

發(fā)布會上，張金良闡述了郵儲銀行打造零售特色銀行的情況。他表示，零售帶來的紅利是可以穿越周期的長期價值，而零售的核心元素就是“客戶—場景—產(chǎn)品”。具體而言，客戶是基石，郵儲銀行一直擁有龐大且有特色的客戶群體，這是零售業(yè)務(wù)發(fā)展的堅實(shí)基礎(chǔ);場景是核心要義，郵儲銀行大力構(gòu)建特色場景，線上端逐步形成“郵儲食堂+郵政服務(wù)+生活場景”的生態(tài)布局，線下端依托遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)資源，有序推進(jìn)微商圈場景建設(shè)和行業(yè)開發(fā);產(chǎn)品是重要抓手，郵儲銀行適應(yīng)“新零售”發(fā)展，持續(xù)升級創(chuàng)新“存貸匯投”產(chǎn)品。

公司業(yè)務(wù)方面，張金良表示，郵儲銀行以客戶為中心，以“基礎(chǔ)存貸、交易銀行、投資銀行”三大公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系為支撐，加強(qiáng)聯(lián)動協(xié)同，著力擴(kuò)大基礎(chǔ)客戶數(shù)量，發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢拓展存貸款業(yè)務(wù)，加快交易銀行產(chǎn)品體系建設(shè)，完善投資銀行綜合產(chǎn)品服務(wù)，凝聚板塊合力。得益于此，今年上半年郵儲銀行公司業(yè)務(wù)能力建設(shè)邁出了新步伐。截至6月末，公司客戶達(dá)到75萬戶，同比多增近5萬戶;公司貸款余額1.95萬億元，較上年末增長11.97%;公司存款總額1.26萬億元，較上年末增長11.46%。

“資金業(yè)務(wù)占比較高是郵儲銀行的特色，輕資本屬性也符合郵儲銀行的發(fā)展道路。”張金良表示。資管業(yè)務(wù)方面，郵儲銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展實(shí)現(xiàn)突破，資產(chǎn)管理能力進(jìn)一步提升。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，理財產(chǎn)品規(guī)模9,048億元，較上年末增長11.72%，理財客戶數(shù)量快速增加，較上年末增長11.21%。

主動挖掘市場機(jī)遇 多措推動高質(zhì)量發(fā)展

在發(fā)布會上，郭新雙表示，疫情既對銀行業(yè)發(fā)展帶來挑戰(zhàn)，也帶來了新的發(fā)展契機(jī)，郵儲銀行將進(jìn)一步發(fā)揮自身優(yōu)勢，主動挖掘市場機(jī)遇，化危為機(jī)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

郭新雙從優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展、有效管控成本三方面闡述了郵儲銀行下階段經(jīng)營發(fā)展計劃。“在優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)方面，繼續(xù)堅持‘三個提升一個穩(wěn)定’的基本策略，即提升信貸資產(chǎn)占比、提升中長期信貸資產(chǎn)占比、提升非信貸中高收益資產(chǎn)占比和穩(wěn)定零售信貸占比，著力提高資產(chǎn)的運(yùn)營效率;在保持核心存款優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，做好量價平衡，嚴(yán)控長期高利率存款增長，實(shí)現(xiàn)整體負(fù)債成本的有效管控。”郭新雙表示。

與此同時，在中間業(yè)務(wù)方面，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，優(yōu)化考核激勵機(jī)制，激發(fā)中間業(yè)務(wù)發(fā)展活力，持續(xù)提升對營業(yè)收入的貢獻(xiàn)度。在成本控制方面，“下一步將繼續(xù)重點(diǎn)關(guān)注受疫情影響行業(yè)、客戶不良資產(chǎn)暴露情況，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量排查，加大不良資產(chǎn)處置力度，有效控制全行風(fēng)險成本;同時，著力提升成本精細(xì)化管理水平，通過科技賦能、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型等措施，努力降低運(yùn)營成本。”郭新雙說。

值得一提的是，郵儲銀行中間業(yè)務(wù)收入增速保持了較好的水平。“雖然一季度中收增速放緩，但是隨著疫情防控形勢向好，郵儲銀行二季度中間業(yè)務(wù)發(fā)展回暖改善，二季度當(dāng)季收入同比增長7.09%。”張學(xué)文表示。

張學(xué)文具體介紹，今年上半年，郵儲銀行中間業(yè)務(wù)主要有幾方面的亮點(diǎn)：一是信用卡恢復(fù)向好發(fā)展勢頭比較明顯。信用卡新增獲客恢復(fù)較快，上半年分期規(guī)模同比增長16.62%，消費(fèi)規(guī)模同比增長3.47%。二是電子支付市場逐漸回暖，交易規(guī)模穩(wěn)步增長。持續(xù)豐富綁卡工具、拓寬綁卡渠道，強(qiáng)化營銷資源投入，促進(jìn)了交易規(guī)模穩(wěn)步增長。上半年，借記卡電子支付交易金額同比增長16%，手續(xù)費(fèi)收入同比增長7.68%。三是代理基金和代理保險實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。非貨幣型基金銷量占比持續(xù)提升，全行非貨幣型基金銷量同比增長超7倍，代理基金業(yè)務(wù)收入同比增長近4倍;期交保費(fèi)同比增長37%，代理保險業(yè)務(wù)收入同比增長57%。四是托管業(yè)務(wù)規(guī)模增長較快。截至6月末，托管業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)4.14萬億元，較年初增長1,600億元，手續(xù)費(fèi)收入同比增長超過9%。

“在大環(huán)境下，郵儲銀行始終堅持加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的策略，在危中求變、危中求進(jìn)。中間業(yè)務(wù)是郵儲銀行發(fā)展的潛力，我們將利用下半年經(jīng)濟(jì)回暖、消費(fèi)回升的有利時機(jī)，進(jìn)一步加大信用卡、電子支付、代發(fā)工資、代發(fā)養(yǎng)老金、投行及理財?shù)戎虚g業(yè)務(wù)發(fā)展力度，以更大的投入、更多的精力來促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，力爭下半年增速好于上半年。”張學(xué)文表示。

金融科技賦能小微金融 守住資產(chǎn)質(zhì)量“生命線”

疫情加速了客戶行為線上化遷徙進(jìn)程，也加速驅(qū)動了銀行業(yè)對金融科技的運(yùn)用，加快了銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。

近年來，郵儲銀行持續(xù)提升信息科技支撐能力，金融科技在引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展方面的作用持續(xù)顯現(xiàn)。郭新雙介紹，今年上半年，郵儲銀行加快“十三五”IT規(guī)劃落地實(shí)施，截至6月末，“十三五”IT規(guī)劃總體完成進(jìn)度已經(jīng)超過90%，科技賦能水平快速提升;以企業(yè)級建模新方法和IT實(shí)施工藝，建設(shè)新一代個人業(yè)務(wù)平臺，打造支撐6億客戶、18億賬戶的超大規(guī)模核心系統(tǒng);加快科技人才隊(duì)伍建設(shè)，截至6月末，總行信息科技隊(duì)伍人數(shù)較上年末增長了20.35%;進(jìn)一步擴(kuò)大敏捷研發(fā)范圍，加快新技術(shù)研發(fā)應(yīng)用，構(gòu)建全行人工智能平臺，持續(xù)推動區(qū)塊鏈服務(wù)平臺建設(shè);加強(qiáng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用，全面深化數(shù)據(jù)治理，發(fā)揮銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值。

“下一步，郵儲銀行將堅持科技興行的發(fā)展戰(zhàn)略不動搖，秉持‘擁抱變化、科技引領(lǐng)、立足長遠(yuǎn)’的理念，全面提速金融科技建設(shè)。”郭新雙稱。

科技的良好發(fā)展，對業(yè)務(wù)發(fā)展提供了強(qiáng)大的支撐。據(jù)介紹，在服務(wù)小微企業(yè)方面，郵儲銀行強(qiáng)化科技運(yùn)用和產(chǎn)品創(chuàng)新，大力推廣小額“極速貸”、小企業(yè)“小微易貸”等線上化貸款產(chǎn)品，截至6月末，線上化小微貸款產(chǎn)品余額3,607.30億元，較年上年末增長75.95%;各類非房消費(fèi)貸款均可在微信、手機(jī)銀行端快速受理，上半年，線上放款率達(dá)99%;上線“U小店”平臺，該平臺連接了郵儲銀行C端6億個人客戶和B端企業(yè)客戶，拓展小微企業(yè)上下游渠道。在小微金融風(fēng)控方面，依托工商、司法、征信、稅務(wù)、發(fā)票等數(shù)據(jù)，優(yōu)化貸前自動評價模型，完善自動風(fēng)險預(yù)警和“觸發(fā)式”貸后檢查功能，進(jìn)一步提升風(fēng)險預(yù)警能力。

“今年上半年，郵儲銀行圍繞‘增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本’的總體目標(biāo)，精準(zhǔn)對接小微金融服務(wù)需求，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全力助推小微企業(yè)復(fù)工達(dá)產(chǎn)。”邵智寶總結(jié)道。

針對小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)控管理，邵智寶表示，根據(jù)前期的摸底排查，郵儲銀行小微企業(yè)貸款延期還款業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量是可控的。“郵儲銀行延期還款措施針對性強(qiáng)，主要面向參與疫情防控工作及受到疫情直接影響的人員和企業(yè)，并進(jìn)行了充分的風(fēng)險評估。同時，我們堅持對延期還款業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險判斷，對于其中資質(zhì)較好，受疫情影響出現(xiàn)階段性困難，后續(xù)恢復(fù)性增長態(tài)勢顯著的企業(yè)，不下調(diào)其風(fēng)險分類;但對于本身經(jīng)營已經(jīng)出問題、風(fēng)險明確的企業(yè)，及時調(diào)整其風(fēng)險分類，真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量。此外，前期準(zhǔn)入的客戶質(zhì)量較好，尤其是把握了現(xiàn)金流對貸款的覆蓋度，對化解疫情帶來的風(fēng)險起到了很大作用。因此，預(yù)計延期還款業(yè)務(wù)年內(nèi)出現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量劣化的比例較低。”

邵智寶表示，“下一步，郵儲銀行將繼續(xù)嚴(yán)密監(jiān)測小微企業(yè)貸款的風(fēng)險狀況，摸清底數(shù)，準(zhǔn)確分類，提足撥備，科學(xué)評估延期還款政策到期后的風(fēng)險態(tài)勢，一戶一策做好風(fēng)險化解。”

資產(chǎn)質(zhì)量是銀行持續(xù)健康發(fā)展的基石，郵儲銀行歷來視資產(chǎn)質(zhì)量為發(fā)展的“生命線”。據(jù)了解，今年上半年，郵儲銀行持續(xù)加強(qiáng)全面風(fēng)險管理，深入開展全面風(fēng)險摸排，強(qiáng)化疫情期間風(fēng)險監(jiān)控和化解，進(jìn)行前瞻性減值計提，增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，郵儲銀行不良貸款率為0.89%，逾期60天以上貸款全部納入不良，不良貸款率不到行業(yè)平均水平的一半;撥備覆蓋率400.12%，是行業(yè)平均水平的兩倍多，較上年末上升10.67個百分點(diǎn)，風(fēng)險抵補(bǔ)能力充足。

關(guān)鍵詞： 郵儲銀行打造零售特色銀行