“下屬用塑料袋、拉桿箱裝錢交給他，說(shuō)是一點(diǎn)心意，他客氣了一下就收下了……”這是裁判文書網(wǎng)上近期公示的一則刑事判決書上關(guān)于銀行行長(zhǎng)受賄案的細(xì)節(jié)，案件的主角是浙商銀行上海分行原行長(zhǎng)顧清良。該案將浙商銀行再次推向輿論的風(fēng)口浪尖，而浙商銀行今年面臨的煩心事不止一樁，年內(nèi)屢收罰單令市場(chǎng)對(duì)該行內(nèi)控管理產(chǎn)生質(zhì)疑，合規(guī)隱憂待解背后該行還面臨著盈利能力下降等壓力。

受賄獲刑

2017年底的一天，上海靜安區(qū)遠(yuǎn)中風(fēng)華宿舍樓下，孟某把汽車停穩(wěn)后，從車后備箱里拿出一個(gè)銀白色的拉桿箱遞給對(duì)面剛剛一起吃飯的顧清良：“一點(diǎn)意思，請(qǐng)收下?！边@個(gè)箱子里裝著十捆現(xiàn)金，每捆10萬(wàn)元，共100萬(wàn)元，顧清良推托了一下就帶回了宿舍……這一受賄細(xì)節(jié)僅是顧清良案的冰山一角，更多心照不宣的“交易”在顧清良于浙商銀行任職期間屢屢上演。

10月14日，北京商報(bào)記者從裁判文書網(wǎng)近期公示的一則刑事判決書處獲悉，顧清良受賄案迎來(lái)一審判決，被告人顧清良犯受賄罪，賄賂款物共折合人民幣1242.3392萬(wàn)元，顧清良被判處有期徒刑十四年，并處罰金人民幣250萬(wàn)元。

文書顯示，2004年7月-2018年12月，被告人顧清良先后擔(dān)任浙商銀行市場(chǎng)拓展二部總經(jīng)理，資金部總經(jīng)理，上海分行黨委書記、行長(zhǎng)等職。在上述裁判文書中，顧清良任職期間，用于向其行賄裝錢的“塑料袋”字樣被提及了45次，而最后“塑料袋”的“歸宿”多被行賄人置于顧清良的辦公桌下面。

而在裁判文書公示的13宗受賄“罪狀”中，除為銀行客戶單位提供貸款牟利的違法行為之外，顧清良在任職期間利用職務(wù)便利為銀行體系內(nèi)工作人員工作調(diào)動(dòng)、職務(wù)晉升、任職推薦提供支持而受賄的事項(xiàng)達(dá)到6宗。

“再完善的制度都難以完全避免個(gè)人違法違規(guī)的發(fā)生，顧清良案的發(fā)生，與其個(gè)人法律意識(shí)淡薄、職業(yè)道德缺失有密切關(guān)系。不過(guò)浙商銀行出現(xiàn)顧清良案，也反映出該行內(nèi)部管理與合規(guī)制度上的漏洞，尤其是缺乏對(duì)分公司一把手的權(quán)力制衡，使得其可以利用手中權(quán)力謀私，侵犯公司整體利益?！蓖缎袕臉I(yè)人士何南野對(duì)于顧清良案如是評(píng)價(jià)。

罰單大戶

顧清良案暴露出浙商銀行的內(nèi)部管理漏洞，而浙商銀行及其分支機(jī)構(gòu)因未能審慎經(jīng)營(yíng)的多項(xiàng)行為觸及合規(guī)紅線亦“惹怒”監(jiān)管頻“吃”罰單。今年9月4日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公示的信息顯示，針對(duì)浙商銀行通過(guò)違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)本行資產(chǎn)虛假出表、同業(yè)投資接受金融機(jī)構(gòu)回購(gòu)承諾等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰款10120萬(wàn)元，并對(duì)7名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款30萬(wàn)元的行政處罰。

彼時(shí)在行政處罰表中列示的案由就包括了對(duì)上海分行理財(cái)業(yè)務(wù)授權(quán)混亂等31項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)。時(shí)任浙商銀行上海分行行長(zhǎng)顧清良等多人同時(shí)收到相應(yīng)罰單。

眼下，顧清良案一審宣判，但浙商銀行需要解決的煩心事還有很多。北京商報(bào)記者根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公示的信息統(tǒng)計(jì)，除了上述超億元的巨額罰單之外，今年以來(lái)，浙商銀行還有4家分支機(jī)構(gòu)被監(jiān)管點(diǎn)名。

在中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院財(cái)務(wù)與金融系教授孟慶斌看來(lái)，經(jīng)營(yíng)過(guò)于激進(jìn)在經(jīng)濟(jì)向好階段能給銀行帶來(lái)可觀的收益，一旦經(jīng)濟(jì)周期下行，違規(guī)操作及風(fēng)險(xiǎn)隱患就會(huì)浮出水面。因此銀行業(yè)機(jī)構(gòu)更要逆周期調(diào)整，在經(jīng)濟(jì)向好之時(shí)，留足撥備抵御風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管也要逆周期監(jiān)管，經(jīng)濟(jì)上行條件下加強(qiáng)監(jiān)管，減少風(fēng)險(xiǎn)延遲暴露，經(jīng)濟(jì)下行周期下，適當(dāng)相對(duì)放寬力度，減輕對(duì)銀行造成更大的沖擊。何南野則指出，頻收罰單暴露出浙商銀行內(nèi)部合規(guī)及風(fēng)控機(jī)制的問題，可能會(huì)影響后續(xù)業(yè)務(wù)的開展。

業(yè)績(jī)承壓

內(nèi)控隱憂待解背后，浙商銀行的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展情況也備受市場(chǎng)關(guān)注。今年上半年，在疫情影響以及銀行業(yè)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)等因素影響之下，銀行業(yè)凈利潤(rùn)多數(shù)下滑。浙商銀行2020年半年報(bào)顯示，今年上半年該行“增收未增利”，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入251.44億元，同比增長(zhǎng)11.52%；實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)為67.75億元，同比下降10%。

然而，作為一家股份制銀行，浙商銀行今年上半年的凈利潤(rùn)卻被同樣位于浙江的城商行寧波銀行甩在身后。寧波銀行半年報(bào)顯示，今年上半年該行歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為78.43億元，同比增長(zhǎng)14.6%。在凈利潤(rùn)指標(biāo)下滑之外，2020年半年報(bào)中浙商銀行各項(xiàng)盈利能力指標(biāo)呈現(xiàn)出同比全面下降的態(tài)勢(shì)，與此同時(shí)該行不良貸款率也有抬頭跡象。

“浙商銀行本身的質(zhì)地不錯(cuò)，創(chuàng)新能力強(qiáng)，并且身處浙江，發(fā)展具有一定的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，但是在股份制銀行中，整體發(fā)展較慢，存在感弱化。”多位業(yè)內(nèi)人士向北京商報(bào)記者表達(dá)了對(duì)浙商銀行發(fā)展的看法。

在蘇寧金融研究院研究員陶金看來(lái)，近年來(lái)浙商銀行發(fā)展速度似乎有所減緩，在資本市場(chǎng)的認(rèn)可度也受到了限制。浙商銀行想要改變違規(guī)頻發(fā)、盈利下滑的現(xiàn)狀，就需要全面優(yōu)化銀行內(nèi)部的管理，尤其是加強(qiáng)合規(guī)、風(fēng)控工作標(biāo)準(zhǔn)的提升以及實(shí)際執(zhí)行力度。

對(duì)于如何加強(qiáng)人員合規(guī)管理、罰單整改，如何應(yīng)對(duì)凈利潤(rùn)下滑以及資產(chǎn)質(zhì)量承壓的考驗(yàn)等問題，北京商報(bào)記者聯(lián)系到浙商銀行試圖采訪，對(duì)方表示暫無(wú)回復(fù)。

北京商報(bào)記者孟凡霞馬嫡

關(guān)鍵詞： 浙商銀行