被鄧倫連累的《夜旅人》、被吳亦凡扔下的《青簪行》、被李云迪和霍尊追趕著熬夜加班的芒果后期……

時(shí)至今日，如果要談?dòng)耙曅袠I(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，明星們突如其來的“人設(shè)崩塌”恐怕要被放在第一位。

戀情、婚姻、言論、稅務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在近兩年精準(zhǔn)“爆破”了一些藝人，讓粉絲遭受“塌房”痛擊的同時(shí)，也使相關(guān)的劇組、廣告商承擔(dān)了巨大損失。

廣告商可以解約、要求賠償，粉絲可以轉(zhuǎn)換“墻頭”，留在原地的可能只有一眾絕望的影視“民工”。

如果這個(gè)時(shí)候，有一份“人設(shè)崩塌險(xiǎn)”放在出品方面前，不知道他們是否愿意買下它？

人設(shè)崩塌險(xiǎn)，噱頭還是解藥？

“鄧倫被罰后損失慘重，制作人們趕緊配置上?！编噦愅堤佣愂录龊螅泄沮s緊吆喝了起來。配置什么？人設(shè)崩塌險(xiǎn)。

在這個(gè)認(rèn)證主體為“上海保拍影視科技有限公司”的微信號“拍片?！卑l(fā)布的文章中，詳細(xì)列出了鄧倫的待播作品，然后闡述了“藝人人設(shè)崩塌能怎么挽回?fù)p失？”的問題。

拍片保介紹人設(shè)崩塌險(xiǎn)“可為品牌代言人在丑聞曝光時(shí)為品牌提供保障”，保障責(zé)任是指被保人死亡、殘廢或發(fā)生丑聞時(shí)對保險(xiǎn)項(xiàng)目不利的情形和事件。

相關(guān)宣傳內(nèi)容中還提到，近期有很多大制作的影視劇配置了“人設(shè)崩塌險(xiǎn)”。

近日，時(shí)代財(cái)經(jīng)以某劇組身份向拍片保公司咨詢?nèi)嗽O(shè)崩塌險(xiǎn)事宜，對方工作人員稱，“這個(gè)項(xiàng)目（人設(shè)崩塌險(xiǎn)）曾經(jīng)落地過。”但在該工作人員發(fā)過來的公司宣傳冊中，并看不到“人設(shè)崩塌險(xiǎn)”的相關(guān)內(nèi)容。

而在拍片保的官網(wǎng)顯示，其是一家影視保險(xiǎn)服務(wù)商，并列舉了多部影視劇案例，表示曾為這些劇組提供影視保險(xiǎn)保障服務(wù)。

張麗（化名）曾主導(dǎo)制作過多部熱播劇，看到自己劇組的照片也被放入拍片保宣傳內(nèi)容中時(shí)，起初有點(diǎn)吃驚，隨即找到財(cái)務(wù)確認(rèn)后得知，原來拍片保與公司投保的平安保險(xiǎn)有業(yè)務(wù)合作。

不過，中國平安相關(guān)負(fù)責(zé)人對時(shí)代財(cái)經(jīng)稱，“沒有聽說過（人設(shè)崩塌險(xiǎn)），也沒賣過，銀保監(jiān)會(huì)現(xiàn)在嚴(yán)禁這種噱頭保險(xiǎn)。”

同時(shí)，時(shí)代財(cái)經(jīng)沒有在保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)或是其他官方渠道查詢到“人設(shè)崩塌險(xiǎn)”。除了拍片保，市面上也并沒有其他關(guān)于此險(xiǎn)種更詳細(xì)的信息。

之后，時(shí)代財(cái)經(jīng)輾轉(zhuǎn)聯(lián)系到拍片保創(chuàng)始人夏良。面對相關(guān)質(zhì)疑，夏良解釋稱，國外已經(jīng)有專門的條款，但目前國內(nèi)還沒有報(bào)備成一個(gè)專業(yè)的險(xiǎn)種叫做“人設(shè)崩塌”。

“這個(gè)保險(xiǎn)肯定是合法的，是我們合作的保險(xiǎn)公司簽出的保單，是真實(shí)的。我們和國內(nèi)的三大保險(xiǎn)公司均有合作此險(xiǎn)種。我們是在影視專業(yè)保險(xiǎn)方案下，擴(kuò)展了一些承保約定，來覆蓋此類風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的條款也是一種知識產(chǎn)權(quán)，況且每個(gè)項(xiàng)目的承保條件也有不同，我們是按照具體項(xiàng)目承保的?！?/p>

對于夏良的說法，一位保險(xiǎn)行業(yè)人士告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，這種類似于保單的特別約定責(zé)任，業(yè)內(nèi)是比較常見的?！跋瘳F(xiàn)在很多意外險(xiǎn)或者醫(yī)療險(xiǎn)的幾個(gè)險(xiǎn)種都是通用一份一般條款，然后再附加特約責(zé)任，額外的保障以特約責(zé)任為準(zhǔn)?！?/p>

人設(shè)崩塌險(xiǎn)能挽回人設(shè)崩塌風(fēng)險(xiǎn)嗎？

若人設(shè)崩塌險(xiǎn)作為現(xiàn)有保險(xiǎn)條款中的附加特約責(zé)任真實(shí)存在，那到底能挽回多少現(xiàn)在頻出的明星人設(shè)崩塌風(fēng)險(xiǎn)？

夏良稱，公司2019年開始做人設(shè)崩塌險(xiǎn)，至今大大小小承保了十幾個(gè)項(xiàng)目，其中有一個(gè)項(xiàng)目因?yàn)榻巧袉栴}觸發(fā)過理賠。

關(guān)于承保項(xiàng)目的細(xì)節(jié)，夏良表示涉及藝人、項(xiàng)目的隱私，都有簽過保密協(xié)議，所以不方便透露。但夏良告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，最后賠付的項(xiàng)目是因?yàn)槔锩嬗幸粋€(gè)小配角有些不良影響，最后協(xié)商通過更換演員、重拍戲份解決了這件事。

夏良表示，他們會(huì)給客戶一個(gè)整體的解決方案，協(xié)商到底是“換頭”（AI換臉技術(shù)）還是重新安排別的演員?！耙?yàn)楸ｋU(xiǎn)有限賠額度，我們會(huì)在這個(gè)額度里面協(xié)助客戶把片子修正完，保證它能上映。目前，我們從幾百萬到上千萬的項(xiàng)目都可以承保，保費(fèi)則要看具體的藝人和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，但不會(huì)超過項(xiàng)目投資款的10%。”

如果項(xiàng)目更換“問題藝人”后依然無法上映怎么辦？夏良回答：“這種情況下只能在一定的范圍里面賠償一部分損失?！?/p>

在實(shí)際操作中，拍片保的“人設(shè)崩塌險(xiǎn)”也不是萬能可保。

夏良特別指出“八大罪不?！保簿褪钦f，如果藝人犯下“故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投放危險(xiǎn)物質(zhì)罪”刑法八大罪，還有涉及到政治等敏感問題，未擁護(hù)國家法制建設(shè)、社會(huì)道德風(fēng)氣的，保險(xiǎn)公司會(huì)嚴(yán)格審核不予承保。

如此來看，所謂“人設(shè)崩塌險(xiǎn)”所承保的范圍已經(jīng)非常小了。例如這兩年?duì)幭喈?dāng)“法制咖”的吳亦凡、鄧倫、李云迪，還有引發(fā)現(xiàn)象級討論的王力宏等等，如果嚴(yán)格按照夏良所說的標(biāo)準(zhǔn)，幾乎都無法賠保。

至于什么程度的人設(shè)崩塌才能賠保，夏良舉例了某明星抽煙的案例，“因?yàn)闅牧吮旧淼纳倌晷蜗?，但又不涉及法律、道義的問題。這種情況下，如果他的代言和影視作品受到影響，我們是可以幫助解決的?！?/p>

夢想與現(xiàn)實(shí)

實(shí)際上，在目前中國的影視行業(yè)，遭遇人設(shè)崩塌，出品方大都只能“認(rèn)栽”。

張麗的公司雖然與拍片保有間接合作，但她接受時(shí)代財(cái)經(jīng)采訪時(shí)才第一次聽說有“人設(shè)崩塌險(xiǎn)”。張麗笑道，“這只是大家一個(gè)美好的夢想吧？”

在她看來，藝人的風(fēng)險(xiǎn)全然不可控。張麗告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，藝人身上突然出現(xiàn)不好的輿情，影響到了影片播出，出品方非常無助，幾乎沒有任何辦法。“能有什么解決辦法呢？首先想的就是怎么能讓片子出來，再投入一筆錢去換頭，但是按照現(xiàn)在的技術(shù)，‘換頭’的效果也非常差。對出品方來說，沒有任何辦法可以改變這個(gè)現(xiàn)狀?！?/p>

據(jù)張麗所說，如今演員簽合約的時(shí)候?qū)τ谶@個(gè)問題都有約定，但就算發(fā)生意外到了要賠償?shù)牡夭?，也只是在藝人的勞?wù)范圍內(nèi)補(bǔ)償?！绊敹喟哑曩r給你，但是整部片子的損失他賠不了?！?/p>

青年導(dǎo)演向凱也告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，雖然聽說過人設(shè)崩塌險(xiǎn)，但身邊沒有人用過，也覺得風(fēng)險(xiǎn)比較大?！皸l款太復(fù)雜，到賠保的時(shí)候大概率會(huì)找各種理由拒絕賠付?！?/p>

對于藝人的突發(fā)輿情，影視行業(yè)至今仍沒有找到一個(gè)可行的解決方案。也有公司為此付出過慘痛代價(jià)，唐德影視（300426.SZ）便是其中一例。

唐德影視投資的重頭戲《巴清傳》，受高云翔與范冰冰的影響未能順利播出。2018年，唐德影視歸母凈利潤虧損9.27億元，對《巴清傳》相關(guān)應(yīng)收賬款有5.99億元，計(jì)提壞賬準(zhǔn)備4.96億元。

到了2019年，唐德影視的歸母凈利潤仍為負(fù)數(shù)，虧損1.07億元。因?yàn)閮晌幻餍堑乃饺耸录?，連續(xù)兩年拖累了上市公司的業(yè)績，這在其他行業(yè)是很難見到的。

而唐德影視也在2019年將高云翔以及北京藝璇文化經(jīng)紀(jì)有限公司訴至法院，要求解除合同并賠償損失。

近日，唐德影視發(fā)布公告稱，唐德影視訴高云翔、北京藝璇文化經(jīng)紀(jì)有限公司演出合同糾紛案一審判決結(jié)果，北京市第一中級人民法院判定高云翔于判決生效十日內(nèi)向唐德影視賠償損失4885萬元及利息損失，并支付違約金15萬元，律師費(fèi)42萬元，北京藝璇文化經(jīng)紀(jì)有限公司承擔(dān)連帶責(zé)任。

來自廣東卓建律師事務(wù)所專注于文娛體育產(chǎn)業(yè)法律服務(wù)的律師丁濤告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，由于藝德問題導(dǎo)致影視作品“流產(chǎn)”或延期的糾紛是近幾年的新鮮事物，司法實(shí)踐對此認(rèn)定也相對比較混亂。

“有些法院會(huì)認(rèn)為藝人藝徳事件導(dǎo)致影片未能上映是主管部門的行政決定，屬于‘不可抗力’，公司應(yīng)當(dāng)預(yù)見并承擔(dān)其中的風(fēng)險(xiǎn)。而有的法院則不這么認(rèn)為。但隨著高云翔案的判決，目前藝德問題上法院傾向保護(hù)制片方以及投資人利益，再認(rèn)為是不可抗力以及情勢變更的可能性基本不存在?！倍f道。

丁濤建議投資方（或品牌方）與藝人方以及出品方或制作方三方簽訂投資合同時(shí)，增加“道德條款”，以藝人形象受損和社會(huì)評價(jià)降低作為觸發(fā)條件，只要條件成就，投資方即有權(quán)解約同時(shí)要求藝人方退還傭金以及賠償損失。

不成熟的影視保險(xiǎn)制度

“人設(shè)崩塌險(xiǎn)”實(shí)際上源自于好萊塢工業(yè)體系下的“完片擔(dān)?！敝贫?。

在國外，完片擔(dān)保是投資方為了保證影片能按照計(jì)劃的時(shí)間和預(yù)算完成拍攝，尋找擔(dān)保方進(jìn)行管理和監(jiān)督，一旦影片無法正常推進(jìn)，擔(dān)保公司就要介入。如果擔(dān)保公司決定放棄，則要賠償投資方已經(jīng)投入的資金，而擔(dān)保公司往往也會(huì)尋找一個(gè)保險(xiǎn)公司投保來降低風(fēng)險(xiǎn)。

丁濤則表示，目前，由于完片擔(dān)保制度在我國還難以有效落地，因此依托于該體系下的“人身崩塌險(xiǎn)”實(shí)際可執(zhí)行性面臨一系列問題。對投資方來說更大可能還是依賴于本身對于主創(chuàng)人員的信任以及相關(guān)的背景調(diào)查。

而在時(shí)代財(cái)經(jīng)的采訪中，多名業(yè)內(nèi)人士均表示，“完片擔(dān)保”制度在影視工業(yè)化發(fā)展較為完善的好萊塢相對成熟，但在國內(nèi)的發(fā)展空間比較有限。

2015年時(shí)，平安產(chǎn)險(xiǎn)與中央新影集團(tuán)在北京簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，攜手推出“完片保險(xiǎn)”；2020年時(shí)，中國太保產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司創(chuàng)新推出“影視數(shù)據(jù)公司職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)”。

但時(shí)代財(cái)經(jīng)在查詢資料時(shí)發(fā)現(xiàn)，關(guān)于上述兩個(gè)保險(xiǎn)承保案例及詳細(xì)落地情況的信息寥寥無幾。

向凱對時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，中國電影推出有相當(dāng)大的不確定性，幾乎沒有哪個(gè)公司或是個(gè)人可去做這個(gè)擔(dān)保，而對于保險(xiǎn)公司來說，其中條款的設(shè)計(jì)要非常專業(yè)，為此花費(fèi)的成本也相當(dāng)高，并非是樁好生意。

“上述是客觀因素，而從主觀因素來看，中國影視工業(yè)化還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，無法達(dá)到‘完片擔(dān)保’那樣的標(biāo)準(zhǔn)。所以要在國內(nèi)推行這個(gè)保險(xiǎn)，不管是影視行業(yè)還是保險(xiǎn)行業(yè)都很難做好?！毕騽P說。

而除了“完片擔(dān)保”，專業(yè)的影視保險(xiǎn)一直是比較小眾的生意。

夏良告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，2000年左右，國內(nèi)針對影視行業(yè)開始有相關(guān)的一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如劇組人員或者是拍攝器材，也是現(xiàn)在劇組必保的?！暗怯捎谛袠I(yè)發(fā)展還不健全，劇組在保險(xiǎn)方面的投入只占影視項(xiàng)目投資的0.3%-0.5%左右，美國因?yàn)橛耙暪I(yè)化程度更高，在保險(xiǎn)上的投入可能會(huì)達(dá)到項(xiàng)目款的1%-3%，差距是很大的?！?/p>

說到這里，夏良很感慨，“互聯(lián)網(wǎng)公司的員工因?yàn)楣ぷ鞒隽耸裁词?，全國人民都知道，但是影視行業(yè)幾十萬人，他們大多數(shù)人從事的都是體力勞動(dòng)，受傷或者死亡率其實(shí)挺高的，但很少有人為此發(fā)聲?！?/p>

夏良稱，“目前行業(yè)里有的保險(xiǎn)產(chǎn)品，還是有很多缺陷和覆蓋不全。我們也是希望更好地保護(hù)行業(yè)從業(yè)人員，保護(hù)行業(yè)發(fā)展，而去設(shè)計(jì)更多的產(chǎn)品，讓這個(gè)行業(yè)能良性發(fā)展?！?/p>

如今，影視業(yè)較為發(fā)達(dá)的地方政府也在幫助行業(yè)建立更完善的保障制度。

2021年，浙江省東陽市曾出臺(tái)了《群眾演員參加工傷保險(xiǎn)暫行辦法》，釆取以橫店影視產(chǎn)業(yè)勞務(wù)公司為統(tǒng)一申報(bào)單位，將次日參加演出任務(wù)的群眾演員派工名單及時(shí)申報(bào)，工傷保險(xiǎn)自參保名單申報(bào)成功后即時(shí)生效，屆時(shí)可享受與企業(yè)職工相同的工傷保險(xiǎn)待遇。此舉也有效解決了群眾演員的參保難題。

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