數(shù)字人民幣試點(diǎn)進(jìn)展如火如荼，更多持牌機(jī)構(gòu)也參與其中。12月14日，北京商報(bào)記者注意到，支付寶近日作為首家支付平臺(tái)加入數(shù)字人民幣受理網(wǎng)絡(luò)，淘寶、天貓超市等部分“阿里系”App支持直接使用數(shù)字人民幣付款，在拓展了數(shù)字人民幣應(yīng)用場景的同時(shí)，也為用戶帶來了更便捷的支付方式。

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不僅如此，興業(yè)消費(fèi)金融也在近期發(fā)放了首筆數(shù)字人民幣貸款。而數(shù)字人民幣在試點(diǎn)地區(qū)線下的推廣工作，也在穩(wěn)步推進(jìn)中，使更多用戶了解并熟悉數(shù)字人民幣。在分析人士看來，將有更多類型跟數(shù)量的持牌機(jī)構(gòu)主動(dòng)擁抱、積極加入數(shù)字人民幣生態(tài)圈，共同為數(shù)字人民幣試點(diǎn)的順利開展保駕護(hù)航。

支付寶加入數(shù)幣受理網(wǎng)絡(luò)

進(jìn)入12月后，數(shù)字人民幣試點(diǎn)屢有新動(dòng)向傳出。12月12日，螞蟻集團(tuán)首席合規(guī)官李臣在首屆全球數(shù)字貿(mào)易博覽會(huì)之江數(shù)字貿(mào)易論壇上透露，支付寶已加入數(shù)字人民幣受理網(wǎng)絡(luò)，成為首家支持?jǐn)?shù)字人民幣錢包快付功能的支付平臺(tái)，支付寶將面向淘寶用戶逐步開放數(shù)字人民幣支付功能，并持續(xù)與合作伙伴拓展數(shù)字人民幣消費(fèi)場景。

針對(duì)支付寶這一動(dòng)態(tài)，12月14日，北京商報(bào)記者實(shí)測發(fā)現(xiàn)，最新版本數(shù)字人民幣App中，通過“我的”—“錢包快捷支付”頁面，可以看到數(shù)字人民幣App已經(jīng)接入了89家商戶平臺(tái)。在“支付平臺(tái)”欄目下，則顯示當(dāng)前可開通的支付平臺(tái)僅支持支付寶。

進(jìn)一步點(diǎn)擊支付寶圖標(biāo)后，頁面提示可通過支付寶App使用數(shù)字人民幣錢包進(jìn)行支付，已支持在淘寶、天貓超市、餓了么以及盒馬（限上海、杭州、成都、長沙等試點(diǎn)地區(qū)）等場景下使用，更多消費(fèi)場景陸續(xù)開放中，可前往支付寶—我的—數(shù)字人民幣—添加/管理其他錢包—商戶查詢處查看。

按照上述頁面提示，北京商報(bào)記者完成了開通工作，并選擇推送到支付寶。從提示內(nèi)容來看，用戶還可以對(duì)單筆支付、日累計(jì)支付進(jìn)行限額設(shè)置，上限分別為5000元和10000元。隨后，在最新版的淘寶App中選擇實(shí)物商品后，可以在付款頁面看到“數(shù)字人民幣錢包”支付選項(xiàng)。

談及加入數(shù)字人民幣受理網(wǎng)絡(luò)的主要原因，12月14日，螞蟻集團(tuán)回應(yīng)北京商報(bào)記者表示，螞蟻集團(tuán)旗下支付寶持續(xù)與合作伙伴拓展數(shù)字人民幣消費(fèi)場景，加入數(shù)字人民幣受理網(wǎng)絡(luò)，并作為首家支付平臺(tái)支持?jǐn)?shù)字人民幣錢包快付功能。一邊服務(wù)目前運(yùn)營數(shù)字人民幣錢包的銀行機(jī)構(gòu)（如網(wǎng)商銀行），一邊服務(wù)拓展數(shù)字人民幣的使用場景（如此次新增的淘寶App）。

同時(shí)，螞蟻集團(tuán)指出，從12月12日開始，淘寶用戶分批開放接入數(shù)字人民幣支付功能。用戶可以在網(wǎng)購時(shí)使用數(shù)字人民幣。此外，還可以在支付寶服務(wù)的平臺(tái)和場景使用數(shù)字人民幣消費(fèi)，如淘寶、上海公交、餓了么、友寶、天貓超市、盒馬、喜馬拉雅等。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮表示，主要定位于小額零售的數(shù)字人民幣，與同樣定位于小額消費(fèi)客戶的第三方支付天然契合。一方面為數(shù)字人民幣提供了更多使用場景，另一方面意味著支付“互聯(lián)互通”進(jìn)程持續(xù)提速，同時(shí)也能夠?yàn)榻鹑谙M(fèi)者帶來更優(yōu)質(zhì)、更多元化的選擇。

零壹研究院院長于百程則解釋道，當(dāng)前數(shù)字人民幣采取中心化管理、雙層運(yùn)營，其中牽頭提供數(shù)字人民幣兌換和流通服務(wù)的指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)，在數(shù)字人民幣試點(diǎn)中的角色非常重要。支付寶擁有龐大的場景生態(tài)體系和用戶，其加入數(shù)字人民幣受理網(wǎng)絡(luò)，將是數(shù)字人民幣試點(diǎn)擴(kuò)容的一個(gè)關(guān)鍵進(jìn)展。

消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)接連入場

除了支付機(jī)構(gòu)外，消費(fèi)金融與數(shù)字人民幣的探索也在有序推進(jìn)。12月14日，興業(yè)消費(fèi)金融發(fā)布消息稱，公司于12月12日上線數(shù)字人民幣發(fā)放消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)并成功落地首筆貸款，成為福建省內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣在貸款發(fā)放、本息扣收及客戶還款全流程應(yīng)用的消費(fèi)金融公司。

北京商報(bào)記者了解到，興業(yè)消費(fèi)金融通過數(shù)字人民幣發(fā)放消費(fèi)貸款的舉措與其母公司興業(yè)銀行密切相關(guān)。2022年7月，興業(yè)銀行成為第10家數(shù)字人民幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)，興業(yè)消費(fèi)金融通過這一契機(jī)，充分利用數(shù)字人民幣的法償性、秒轉(zhuǎn)秒到、免手續(xù)費(fèi)等特點(diǎn)，積極構(gòu)建“信貸—支付—消費(fèi)”閉環(huán)體系，為用戶提供更多樣化的貸款資金清結(jié)算服務(wù)?？蛻粼谫J款申請(qǐng)過程中可根據(jù)實(shí)際需要自主選擇是否綁定數(shù)字錢包。

2022年以來，數(shù)字人民幣在金融應(yīng)用場景實(shí)現(xiàn)“多點(diǎn)開花”。在消費(fèi)金融與數(shù)字人民幣的碰撞中，通過母行發(fā)放貸款成為消費(fèi)金融的主要選擇。在2022年7月，中郵消費(fèi)金融也與中國郵政儲(chǔ)蓄銀行廣州分行攜手，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣消費(fèi)貸款場景在廣州落地，拓展了全流程線上化數(shù)字人民幣貸款的創(chuàng)新實(shí)踐。

對(duì)于使用數(shù)字人民幣發(fā)放貸款對(duì)公司有哪些突出影響等問題，12月14日，北京商報(bào)記者也向興業(yè)消費(fèi)金融進(jìn)行了采訪，但截至發(fā)稿未收到對(duì)方回復(fù)。不過，興業(yè)消費(fèi)金融也公開表示，此舉有助于推進(jìn)綠色消費(fèi)金融行動(dòng)，助力消費(fèi)金融可持續(xù)發(fā)展。

不論是支付機(jī)構(gòu)還是消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，在蘇筱芮看來，持牌機(jī)構(gòu)擁抱數(shù)字人民幣已經(jīng)是大勢所趨，使用數(shù)字人民幣的動(dòng)力更為顯著，也存在諸多益處。蘇筱芮解釋道，一是數(shù)字錢包的便利性有助于其更便捷、更低成本地觸達(dá)客戶；二是有望節(jié)省原來通過第三方產(chǎn)生的渠道費(fèi)用；三是可確保授信資金閉環(huán)流轉(zhuǎn)和用途真實(shí)可信。

于百程指出，數(shù)字人民幣是人民幣的數(shù)字化形態(tài)，是數(shù)字經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的客觀需求。而支付、消費(fèi)金融均是數(shù)字人民幣常用的使用場景。

場景、規(guī)模將持續(xù)提速

2020年10月，數(shù)字人民幣從深圳開始啟動(dòng)了試點(diǎn)工作，至今已經(jīng)兩年有余。期間，數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍不斷擴(kuò)大，場景迅速擴(kuò)容，并在民生相關(guān)的批發(fā)零售、餐飲文旅、政務(wù)繳費(fèi)等領(lǐng)域形成了可復(fù)制可推廣的應(yīng)用模式。

對(duì)于用戶而言，試點(diǎn)地區(qū)下發(fā)的一場場“紅包雨”、消費(fèi)券也讓更多用戶了解并體驗(yàn)了數(shù)字人民幣。例如，自12月15日起，按照“政府引導(dǎo)、金融助力、平臺(tái)運(yùn)作”的原則，廈門市自貿(mào)委、中國銀行聯(lián)合京東集團(tuán)即將發(fā)放第三期“數(shù)字自貿(mào)，e企嗨購”數(shù)字人民幣消費(fèi)券。

談及數(shù)字人民幣的重要性，北京大學(xué)國家發(fā)展研究院副教授黃卓認(rèn)為，央行數(shù)字貨幣是中國的貨幣體系應(yīng)對(duì)已經(jīng)到來的數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的一項(xiàng)非常有意義的金融創(chuàng)新。金融是國家重要的核心競爭力，央行數(shù)字貨幣將提升中國的金融支付基礎(chǔ)設(shè)施，助力金融體系更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，降低小微企業(yè)的支付成本。

在蘇筱芮看來，后續(xù)，預(yù)計(jì)將有更多類型跟數(shù)量的金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)擁抱、積極加入數(shù)字人民幣生態(tài)圈，共同為數(shù)字人民幣試點(diǎn)的順利開展保駕護(hù)航。于百程同樣認(rèn)為，后續(xù)數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景、規(guī)模也將持續(xù)提速擴(kuò)容。

此外，對(duì)于后續(xù)在數(shù)字人民幣相關(guān)場景建設(shè)方面的規(guī)劃，螞蟻集團(tuán)指出，支付寶服務(wù)好各地政府發(fā)放數(shù)字人民幣消費(fèi)券，消費(fèi)者可以在支付寶App內(nèi)搜索“數(shù)字人民幣紅包”參與。隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)的深入推進(jìn)，螞蟻集團(tuán)將與合作伙伴一道，加大力度拓展消費(fèi)場景。這是螞蟻集團(tuán)未來參與數(shù)字人民幣試點(diǎn)的重點(diǎn)方向之一。

興業(yè)消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人同樣表示，未來公司將不斷延伸服務(wù)觸角，探索創(chuàng)新更多應(yīng)用場景，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)程，助力提升消費(fèi)信貸的可得性和便捷性，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和百姓生活。

北京商報(bào)記者廖蒙

關(guān)鍵詞： 數(shù)字人民幣